央行重拳打房後，國內房價不見明顯下降，反而是房貸問題，成了民眾更大的困擾。依據聯徵中心的數據，今年第一季的房貸狀況，成數、放貸金額和鑑估值全都減少，特別是成數，創下近二十季的新低。唯一增加的，只有平均房貸利率，來到了2.37%，成為2009年以來的新高。加上貸款如今申請不易，再再成為購屋民眾，眼前難以跨越的障礙。
實際登入房貸試算網頁，以貸款1500萬元為例，嘗試計算30年期，每月本息攤還需支付4萬6千多元；若改為本利攤還，每月還要多付5,000多元。然而當前眾多購屋族面臨的問題，不僅是無法貸到這麼大筆的金額，而是要忍受漫長等待。賴志昶指出，近期的案例來看，以往等待撥款，從過去的一個月甚至兩、三周，就可以付款交屋。如今延長至少兩個月，有些人甚至要等上半年之久，也造成許多民眾面臨違約風險。
不動產智庫創辦人何世昌提到，房貸成數從去年的近75%降至今年第一季的71%左右，除了利率增加，民眾還需準備更多頭期款，至少增加0.5成。何世昌建議，現在最安全、穩健的做法是將頭期款提高至2.5成至3成左右，以避免簽約時構成違約風險。
2025年第一季，國內房市交易量清淡，同時，房貸「一增三減」的現況趨勢，也尚未見盡頭。攤開聯徵中心數據，與央行重手打炒房前後相比，房貸樣本數幾乎減半。而平均放貸金額降為976萬元、房價平均鑑估值降至1,374.8萬元；房貸成數71.82%則創近20季新低。唯有房貸利率增長至2.36%，是2009年以來最高紀錄。
房市專欄作家顏博志指出，實際跑銀行的過程中，利率至少接近3%，銀行才可能願意放貸，平均2.37%的數字，恐怕稍微低估了實情。何世昌也補充，即使是享有2.185%利率地板價的首購族群，願意核貸的銀行也越來越少。大部分銀行都會暗示或明示要求房貸族購買房貸保險，才能核准房貸。
面對支出增加態勢無法回頭，借力使力，與銀行打好長久關係，是個選擇嗎？賴志昶舉例，維持帳戶穩定的金流進出，保持良好信用條件，避免欠繳電信費用或卡費等情況，並確保個人收入穩定，可能較有助於申貸。而部分專家建議，設法與熟悉的銀行保持業務往來，為信用加分；或嘗試接觸新成立的網路銀行房貸部門，爭取新客優惠利率。
不過顏博志表示，現在真實狀況，除了必須多跑幾家銀行，甚至得求助地方性農會、漁會或人壽保險業。因為過去或許還能尋求銀行VIP身分借貸更多，但現在即使是VIP，在銀行資金水位已滿的情況下，都沒有用處。
在央行調控和銀行資金緊縮等因素影響下，房貸市場主導權，已明確從申貸客轉為銀行端。如今條件未達標，不僅貸不到，最糟可能直接被拒貸。眼看態勢難以扭轉，求人不如求己，像是給自己更多時間，籌措自備款。賴志昶指出，以雙北地區而言，自備款至少需要200萬至300萬元，才能買到較適當的總價老屋，新屋更是不可能。
面對銀行放貸額度和成數雙雙限縮，何世昌建議在挑選物件時自行下修購屋坪數和總價，買小、買老、買遠，選擇相對低總價、低單價的房屋，籌措頭期款的機會較高。或者購買預售屋，因供給普遍拉長至4至5年，不會急著在一、兩年內辦理房貸。
換言之，如果不想讓家人共同面對貸款保證壓力，現階段想要購屋，恐怕只能戒急用忍。重拳打房的副作用，對手頭寬裕的人來說不痛不癢，反而是升斗小民甚至中產階級更加望屋興嘆。
