難再靠保單賺錢！實支實付險擬改「損害填補」

目前實支實付醫療險，最多能買三張，不過，金管會研擬修改規定，未來理賠上限，不得超過實際醫療支出，避免出現靠保單賺錢的現象。不過保險局說明，這項改革還在研議階段，就算實施也不溯及既往，不影響目前保戶購買的實支實付保險。

不少民眾動手術都會請領醫療險實支實付，除了住院也包含門診，像可吸收的冠狀動脈支架，自費大約12到15萬，另外人工水晶體，自付差額費用要9萬5到12萬。

但金管會考量現有機制，保戶拿到的保險理賠金遠高於實際醫療支出，實支實付險在2007年開放副本理賠，可以拿影印的醫療收據，有保戶買多張醫療險，領的理賠金是醫療費的數倍，因此2019年8月金管會下令最多只能買6張，實支醫療險和實支意外險各半，未來研擬改成損害填補，也就是理賠不能超過支出。

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保險專家劉鳳和：「如果說以後要修改的話，勢必會造成一波搶購潮，在今年到明年的時候，一定會有一波很多人去買，最好買到三家先買到再說，這個法律不溯及既往，以前買到了可以理賠三家的，大概以後都沒有問題啦。」

但到底何時討論何時實施，金管會強調都還沒定案只是在研議階段，保險專家舉例，病患膝蓋退化性關節炎，動手術住院4天花45萬多元，材料和手術費，都自費各20萬元，如果有買3張實支實付險，的確有機會領到135萬多元。


保險專家劉鳳和：「它的雜費或者是它的手術費，一般都是一個單位大概都是差不多10萬元左右，那如果他花了20萬的話，那勢必上他要買到這家公司，要買到兩個單位。」

金管會保險局副局長蔡火炎：「這項實支實付險的改革措施，採取不溯及既往原則，並不影響目前保戶購買的實支實付保險。」

未來研擬以保戶實際支出為上限，避免出現理賠過度填補，靠保單賺錢的現象。根據了解，因為實支實付醫療險損失率太高，部份業者不堪負荷，保險局說會找公會討論確認後才推動，目前沒有損失率統計數據。


如果買壽險公司有保證續保到70或75歲條款，就算一年一約也不怕未來受影響，但產險公司實支實付醫療險，大部分沒有保證續保，專家提醒這些保戶就要注意未來權益。

 

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