台灣邁入高齡化社會，長照險及失能險是近年來很熱門的險種，人壽集團統計發現，投保長照險有年輕化的趨勢，一來是因為越早投保，保費越低，二來則是因為少子化以及不婚趨勢，父母親擔心自己離世後，小孩沒人照顧，先提前幫兒女規劃。
58歲的林小姐是一名公司主管，很有保險觀念，最近也在思考，還有哪些缺口要補足。
林小姐vs.壽險顧問：「因為我先生60歲了嘛，我們都已經5至60，我們現在買不會很貴嗎？現在買是有點貴沒有錯，但實際上我們遇到的一個狀態是說，我們可能沒有辦法預期這個被照顧的人，需要照顧多久的時間。」
因為家人生病，讓她感受到，提早規劃長照的重要。
林小姐：「就是我公公中風，所以我覺得長照很重要，而且我們只有兩個小朋友嘛，我覺得未來一定是一個小孩，跟另外一個人家的獨生女結婚，所以兩個人要照顧未來四個老人家其實是很辛苦的。」
台灣面臨人口老化及少子化趨勢，不少民眾透過長照險來分散風險，父母親也會趁還有經濟能力時，先幫小孩投保。
林小姐：「我希望用最少的錢買最大的保障，因為保險幫他們買我就不希望拿回錢啊，因為小孩比我們小，我不希望他怎麽樣我去拿他的錢。」
國泰人壽統計長照保單客戶中，學生族群占比達52%，業者推測與不婚、少子化趨勢，父母擔心離世後沒人照顧子女，提前幫小孩投保。富邦人壽統計，20歲以下的投保比重占8%，投保的年齡層以21到29歲，30到39歲最多，各占27%，40到49歲占比22%，60歲以上只有3%，顯示長照險有年輕化趨勢。
壽險顧問林冠廷：「反而有時候是小孩子來問說，我既然一個月要給爸媽孝親費，一個月要給他五千塊、一萬塊，那為什麼我不買個保險給爸爸媽媽做一個保障，可以降低我未來的壓力。」
國人一生中長照需求時間大約是7.3年，若以每月長照費用4萬元來說，基本開銷就要支出350萬元，若由家人親自照顧，還要犧牲掉原本的薪資收入。
保險業者蔣廷輝：「確實人口老化跟少子化導致很多民眾，他會意識到說，我如果今天真的發生類似需要被照顧的情況，那我是不是要做提早準備的動作，所以其實坦白說長照這幾年的相關險種的投保率，確實是不斷的在節節升高。」
失能險跟長照險有差異，長照險以需要長期照顧狀態為給付條件，失能險主要保障「生理失能」後的日常生活。
保險業者蔣廷輝：「長照險有一個條件我覺得比較嚴格，就是它是狀態認定，所以變成說我今年申請理賠，那我不是每一年都要領理賠金嗎，我必須每一年都符合狀態，每一年都給醫生認定一次，但失能險呢，失能險其實這點就比較有優勢，我只要第一年申請理賠之後，只要未來持續存活，我就可以持續申請理賠金。」
以保費來說，長照險，年齡越大越貴，若有經濟能力限制，業務員建議，可以從保費支出較低方案投保。
壽險顧問林冠廷：「20幾歲年輕人來講的話，終身型的保險，20年，20歲的時候保，可能保費只要2至3萬，然後如果再往上一點大概30歲，加個3千到5千，然後40歲之後，就開始越來越高了，可能就變成4萬，慢慢問頂，然後可能到最高，其實就是差不多60歲的時候，現在保險公司最高接到60，頂多到70，這種級距的保費的話，因為相較你繳了20年保費跟10年保費，有點像分期付款的概念，保費70歲就只能繳10年，那你的保費相較20年的話就繳兩倍。」
保險是各種風險及理財規劃的其中一項，也有業者提醒，不要把雞蛋放在同個籃子上。
保險業者蔣廷輝：「我個人觀點是認為，因為其實未來狀況很難說，有沒有可能各種狀況導致我們未來假設可能一個治療或一個疫苗，我可能不一定會有這些失智的情況，不一定會有這種老化的情況發生，那其實你為了很不太確定的未來，在很小的時候就做規劃我覺得有點太早，其實不一定要這樣做，你反而應該是把一些錢留在身上去做一些理財的規劃。」
未來的事，難說，但在能力範圍內多點規劃，總比意外發生而毫無準備來的有保障。
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