掀犯罪黑數4／《打詐四法》上路！金融、數位、電信管制　法界：成效待觀察

記者潘千詩報導

2024/08/30 13:30

修正《洗錢防制法》納管個人幣商、第三方支付以及行政管制等措施。（示意圖／shutterstock 達志影像）

詐騙因判很輕，海撈一次的CP值極高，導致案件量不斷攀升。不少檢察官都認為，目前打詐面臨最大問題應為境外網路社群媒體刊登的「假投資」廣告，尤其是Meta。為遏止詐騙，總統府7月31日公布「打詐新四法」，包括訂定《詐欺犯罪危害防制條例》、修正《刑事訴訟法》、《通訊保障及監察法》、《洗錢防制法》。主責打詐的台灣高等檢察署指出，包括人頭帳戶、黑莓卡、假冒名人在社群平台刊登廣告之投資詐欺等議題，因打詐新四法已立法通過施行，待子法通過後觀察成效。

據統計，詐騙案從2020年5.8萬件，攀升至2023年22.9萬件，達近5年最高峰，今年數據恐怕也會「爆表」。

8月2日上路的《詐欺犯罪危害防制條例》分為「行政管制」以及「懲罰提高」2面向。先從詐團最愛用的作案工具「金融、數位、電信」三管齊下管制。

電信門號包含預付卡、黑莓卡，在本次《詐防條例》都有明訂業者要對門號強化監管，一旦門號涉詐即停用。

對虛擬資產帳號、信用卡、電子支付、存款帳戶等均管制，並強制要求Meta、Google等國際網路公司在台落地，設立法律代表人，經警察機關通知有詐欺犯罪，須下架移除，且須配合司法機關調閱資料。

再從刑責、假釋門檻提高下手。只要詐欺金額達500萬元以上，處3年至10年；金額達1億元以上，處5年至12年；三人以上複合型詐欺犯罪，處1年6月至10年6月。

為溯源追查詐團首腦或核心幹部，訂定「窩裡反條款」，只要下游被告供出上游，而且要查緝到案，可減輕或免除其刑，否則將面臨刑度加重。一旦入監執行，初犯須服刑滿2/3，累犯要3/4，第三犯不得假釋。

至於《洗錢防制法》第22條強制金融服務帳戶、帳號管制機制3月1日已施行，金融帳戶只要被列告誡帳戶，未來5年內的實體、虛擬帳戶之金融服務都會被限制，如果限制期間內再犯，會往上累加5年。

法務部表示，以前對付人頭僅以《刑法》處置，一旦不起訴或輕判，人頭根本不怕，為遏止人頭繼續將帳戶提供詐團作為洗錢工具，只要經警方告誡處分後，告誡名單會提供給金融機構、虛擬資產業者及第三方支付服務業者，由金融機構及業者限制帳戶、帳號。也就是說，未來人頭若要以ATM提款、轉帳，每日上限1萬元，要使用超過的金額全都必須說明，超過僅能臨櫃辦理。

詐團洗錢大管道「個人幣商」、「第三方支付」的管制，也訂在《洗錢防制法》第6條中，只是目前尚未生效。據了解，最快應為年底上路。

法務部表示，若想提供虛擬資產服務，必須跟金管會證期局完成洗錢防制登記；蝦皮、綠界等第三方支付業者也要完成洗錢防制登記，以及跟數位發展部完成「服務能量登錄」，經審核過關後，通知金管會，業者始得申請取得虛擬帳號。若沒有完成洗防登記或服務能量登錄，即提供服務，將面臨2年以下刑責。

在檢察官偵辦工具方面，《刑事訴訟法》通過科技偵查「特殊強制處分」修法，結果被基層檢察官組織「劍青檢改」砲轟，賦予辯護人「獨立抗告權」，以及司法警察違法偵查缺乏救濟兩大問題。

北檢檢察官林達表示，先前劍青檢改連2天砲轟司法院科偵修法錯誤，連教授林鈺雄也質疑修法可能違憲，學界、實務界將於9月9日在最高檢察署檢討重新修法的可能性，呼籲立委展開修法。