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因應高齡社會 保險局推小額終老保險

2017/10/11 23:03

記者 李彥穎 / 攝影 陳宥翔 報導

一般民眾都知道,如果年齡超過65歲,通常買不到保險,但是往往最需要保險的族群,就是對抗意外能力比較弱的中老年人,眼看台灣即將在明年進入高齡社會,保險局推出小額終老保險的制定辦法,目前有8家壽險業者推出相關的商品,短短7個月已經累計28億多元的保費,保險局認為,這顯示國內的社會的確有所需求,但是保險局也提醒,這張保單最高的保額只有30萬,民眾購買之前還是要多注意。



長者們聚在一起,歌聲一點也不輸給年輕人,不過講到要買保險,長者們可就居於弱勢,因為大部分的保單都只提供65歲以下的民眾投保,在保險局的主導之下,台灣現在出現一種新型態的保單,小額終老保險。

保險局副局長張玉煇:「研究大概1、2年,那主要是因為要設計這樣的商品,那保費要夠低商品要夠簡單,那所以說一開始業者也有一些質疑說,這樣子的話會有市場嗎?」

壽險公司副總洪祝瑞:「依照內政部的統計,在2018年我們會進入高齡社會,也就是說65歲以上的老年人的人口占總人口數的14%以上,好那金管會看到這件事情,所以在2016年底就推了一個小額終老保險的商品設計的規範,隔年我們就推出了小額終老保險。」

目前國內的小額終老保險,已經有8家業者投入業務,其中國泰人壽今年2月6日率先開辦,截至8月底已經成功簽訂10萬4千多張保單,保費累計收入12.7億,排名第二的富邦人壽,也在3月17日開辦,8月底累積了7萬6千張保單,保費收入6.4億,總計8家保險業者半年來,就累計25萬多張保單,保費收入合計28.7億,分析所有業者加總的每月保單數量,也可以發現,2月分只有5千多件有效契約、3月份成長到將近2萬件、6月份突破5萬件、8月份到達8萬件,成長相當穩定。

保險局副局長張玉煇:「中老年人我們是把這個當初的目標是在這個族群,主要是因為他們就是可能沒有買到足夠的保險保障,那我們希望讓他有這個機會。」

壽險公司副總洪祝瑞:「所以我們在那商品最高投保年限是到84歲,好,所以等於是說可能在過去保險涵蓋不到的那一群人,其實他是可以進來買這張保單的,然後再者因為政策上推動,它的附加費用率相對是低的。」

以其中一家壽險公司內部的統計數據來看,截至9月底小額終老保險,最大宗的保護就是50到69歲年齡層,占了42%,其次是0到29歲有28%,另外70到84歲的民眾也有8%,換句話說50歲以上民眾佔據一半,非常符合這張保單原先預期的目標,不過其實目前台灣的高齡化社會壽命穩定成長,萬一遇到意外抵抗能力也越來越弱。

壽險公司副總陳維新:「因為我們是著眼到這些年紀比較大的人,他除了一般疾病身故之外,他有可能滿大的成分是因為意外而身故,那我想這部分意外的保障也是他們非常需要的,所以我們就在這個政策性保險上有一個專屬的附約,是一個終身的意外險保障。」

國健署就統計,國內65歲以上的老人近5年因為跌倒的死亡率呈現每年成長,2011年每10萬人口只有1.8人,2015年上升為每10萬人口2.3人,其中男女比例非常懸殊,以2015年為例,男性老人跌倒而死是女性的2.6倍。

壽險公司副總陳維新:「如果他因為發生意外身故的話,其實還有額外的這個保險給付,因為我們是比較後期才推出這個附約,那以現在這個附加率來講,其實比例是滿高的。」

不過為了預防有心人濫用這張小額終老保單,保險局制定一個限制,如果某人已經在某家保險公司保了小額終老保險,就不能再到其他公司簽約,另外這張保單雖然比其他產品相對便宜,但是保額頂多只有30萬,想要納保的民眾都要注意。

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