美國銀行遭重罰380億！漏報50億美元可疑交易 涉中國洗錢網絡
- 編譯：劉宸瑄
- 發佈時間：2026.10.14 16:33
- 最後更新時間：2026.10.14 16:33
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美國第二大銀行「美國銀行」（Bank of America）因違反反洗錢及金融制裁法規，遭美國政府重罰逾12億美元（圖／Shutterstock達志影像）
美國第二大銀行「美國銀行」（Bank of America）因違反反洗錢及金融制裁法規，遭美國政府重罰逾12億美元（約新台幣380億元）。美國財政部13日指出，美國銀行長期未能有效監控可疑資金流向，未及時通報的可疑交易金額超過50億美元（約新台幣1580億元），其中逾10億美元涉及國家安全及其他優先打擊的非法金融活動風險，包括疑似中國洗錢網絡、詐欺及美國西南邊境相關非法金流。
漏報逾50億美元可疑交易 美國銀行遭重罰
綜合《路透社》及美國財政部公告，美國金融犯罪執法局（FinCEN）13日宣布，對美國銀行（Bank of America）開罰12億美元（約新台幣380億元），原因是該行未能有效防範洗錢風險，也未依規定向主管機關通報可疑交易。調查發現，美國銀行的交易監控及客戶審查機制存在嚴重缺失，導致超過50億美元的可疑交易未能及時通報，其中逾10億美元涉及國家安全及其他重大非法金融風險，包括疑似中國洗錢網絡、詐欺，以及與美國西南邊境有密切關聯的貿易型洗錢活動。
美國財政部長貝森特（Scott Bessent）表示，金融機構位於維護美國經濟及國家安全的第一線，當如此大型的銀行未履行反洗錢及制裁法規義務，影響將不僅限於銀行本身，更可能使整個美國金融體系暴露於非法資金活動的風險。他強調，此次執法行動傳達明確訊息，即使是規模最大的金融機構，也不能凌駕於法律之上。
2024年就遭要求改善 如今再挨史上最高罰款
根據美國財政部調查，美國銀行的交易監控系統存在長期缺陷，未能妥善監控數兆美元的資金交易，造成大量可疑活動報告（Suspicious Activity Reports，SARs）延遲提交，部分報告內容甚至出現錯誤。
所謂可疑活動報告，是美國金融機構發現可能涉及洗錢、詐欺或其他犯罪活動的交易時，依法必須向主管機關提交的通報文件。監管機關指出，美國銀行多年來已知道內部系統無法有效將潛在可疑交易轉交調查人員審查，卻遲遲未能改善。此外，負責反洗錢業務的部分主管及員工缺乏必要的專業能力與訓練，內部稽核機制也未能及時發現問題，美國銀行甚至過度依賴執法機關詢問、其他金融機構通報等外部資訊，才辨識出部分可疑交易，未能充分履行自身主動監控的責任。
美國貨幣監理署（OCC）指出，早在2024年12月，就已針對美國銀行的反洗錢制度缺失發布停止違規及改善命令，要求銀行強化內部監控機制。然而，經過一年多，美國銀行仍未完成多項重要改善措施，甚至持續出現未能將可疑交易送交調查的情況，因此貨幣監理署對美國銀行裁罰7.5億美元，創下該機構歷來最高罰款紀錄。
此外，美國財政部外國資產管制辦公室（OFAC）也與美國銀行達成約1160萬美元的和解協議，涉及475起疑似違反金融制裁規定的事件，相關制裁措施涵蓋俄羅斯、伊朗、白俄羅斯、緬甸、索馬利亞、毒品交易及全球恐怖主義等領域。合計相關處分與和解金，美國銀行此次面臨的金額超過12.1億美元。
面對監管機關重罰，美國銀行表示：「金融犯罪防制是一項嚴肅責任，銀行有義務確保相關工作落實(Financial crime compliance is serious, and we are responsible for getting it right)」。美國銀行指出，已與監管機關合作處理先前調查發現的問題，並投入數十億美元升級相關技術，同時配置數千名員工投入金融犯罪防制工作，承諾持續完成改善措施，此次罰款將影響第三季財報，預計認列約12億美元不可抵稅費用，使每股盈餘減少約0.17美元。
監管機關則要求美國銀行委託第三方，重新檢視過去未被有效偵測的可疑交易，並接受獨立審查，以確認交易監控、客戶審查及反洗錢制度是否獲得改善。
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