睡覺時間也能幫盯盤 AI代理人進駐投資帳戶改寫金融服務

AI代理人正從單純聊天工具，加速進化成全天候運作的個人投資管家。下一波金融服務2.0，有望把AI直接整合進券商與銀行APP，不只即時分析財報、追蹤全球市場變化，還能24小時依照個人風險屬性，隨時調整資產配置。金融服務模式正出現近年最大變革，但人機協作與監管機制等全新挑戰也同步浮現。

專屬家族辦公室全天候運轉 扣緊生活開銷自動調配資產

睡一覺醒來，投資組合已經自動調整到最適合當下狀態的模樣，聽起來不可思議，卻已經陸續出現在全球金融世界。

金融服務與金融科技研究主管萊恩表示，每個人等於都擁有一座專屬的家族辦公室，24小時運轉不間斷，不管醒著還是睡著都在幫忙盯盤。萊恩說明，這項服務看的看的不只是投資部位本身，還會盯緊資產配置是否擺在對的地方，包含大學學費要繳、房貸要付等生活開銷，通通精算在內。

輸入生活現況打造量身方案 手機APP直接下達投資指令

AI讀完最新財報、追蹤突發新聞，包括川普、馬斯克的社群貼文都不放過，在根據個人需求計算稅務損益之後，還能因應市場波動隨時重新配置資產。

萊恩提到，很快產業就會邁入所謂的2.0階段，金融機構會在自己的組織或APP裡打造AI代理人提供解決方案。萊恩指出，客戶登入APP之後，直接說出自己的生活狀況，例如我是戴文、45歲、有三個小孩，這是我的風險承受度與目標，系統就會自動推演最佳策略。

散戶樂拿生成式工具當顧問 人類最終判斷力仍不可或缺

目前已經有不少散戶投資人把生成式AI當作投資顧問，運用ChatGPT或Claude分析財報與選擇權，但就算成果帶來獲利，仍然堅持由人類親自把關。

投資人奧克雷克表示，挑選投資標的時，永遠需要人類層面的判斷力。奧克雷克認為，雖然可以把AI訓練得很好，但始終堅信AI只是輔助工具，而不是全面取代人類的替代品。

科技公司主打AI提供資訊 專業人機協作精準把關風險

這也是金融科技產業目前的主流共識，許多公司正全力開發能夠讀取投資組合、分析風險並提出策略建議的AI代理人。但在真正下單交易之前，最後依然有專家親自把關。

金融科技公司執行長穆勒英格蘭德表示，Ivy並不是演算法交易系統，本質上是AI提供資訊、由人類做決定。穆勒英格蘭德說明，使用者進入平台後，首先詢問的就是風險校準與風險屬性，這是非常重要的差異化特色。

代理型AI推動交易自動化 券商平台成下一步競爭主戰場

下一個戰場則是券商平台，當AI代理人直接進入投資帳戶，不只可以研究市場，還能依照設定條件自動執行交易策略，金融服務模式可能因此全面改寫。

金融投資平台共同執行長亞伯拉罕表示，散戶投資人其實已經使用AI研究好幾年了。亞伯拉罕指出，代理型AI時代真正帶來的改變，是投資流程開始走向自動化，AI代理人能夠代表使用者執行投資策略。

真金白銀操作仍存變數 專家建議建構專屬優化環境

這樣的做法聽起來極具潛力，現實卻面臨很大的挑戰。專業工程師實測發現，AI極為擅長蒐集資訊與整理研究，但只要牽涉到真金白銀的投資決策，獲利表現仍存在高度不確定性。

AI工程公司創辦人施洛斯馬赫表示，AI非常適合進行研究，可以協助完成更廣泛、更深入且更快速的研究。施洛斯馬赫認為，如果要用於全自動系統或完全依賴代理人代為操作，最好還是交給專業人士，並且需要專門優化的環境。

自動化交易降低了專業金融服務的門檻，一般民眾也能享有高階理財服務。隨著監護機制與人機協作逐漸走向成熟，這場個人財務管理的AI革命，將持續為全球金融產業掀起滔天巨浪。