防堵四貸同堂！金管會祭聯徵新制 銀行、券商借貸底細全互通
- 記者：謝佩穎
- 發佈時間：2026.10.30 16:38
- 最後更新時間：2026.10.30 16:38
- 記者：謝佩穎
- 發佈時間：2026.10.30 16:38
- 最後更新時間：2026.10.30 16:38
金管會宣布啟動證券業與銀行業的「跨業信用資料查詢」新機制，銀行端新制率先於10月31日上路，券商端則於11月2日首個營業日跟進。（示意圖／TVBS）
為全面防堵投資人透過房貸、信貸、車貸及股票質押所形成的「四貸同堂」過度擴張信用與系統性風險，金管會出手拆彈，宣布啟動證券業與銀行業的「跨業信用資料查詢」新機制，銀行端新制率先於10月31日上路，券商端則於11月2日首個營業日跟進。未來兩大行業將透過聯徵中心與台灣證券交易所介接平台互查信用資料，打破以往只能註記「Yes/No」的限制，讓跨業黑名單與負面訊息雙向流通，全面防杜資金過度槓桿與股市過熱風險。
金管會指出，過去部分投資人利用各管道借貸堆疊資金投入股市，形成潛在風險。金管會於10月6日已發函相關公會，推動此項跨業資訊交換機制，讓授信機構能更精確掌握借款人的資金全貌。
銀行端無額度門檻！理財貸款全面清查證券借貸
在銀行端方面，自10月31日起正式實施。銀行局副局長張嘉魁指出，只要是國銀新承作的個人貸款案件，且資金用途明確屬於「投資理財」，銀行就必須在事先清楚告知客戶並取得同意後，查詢該客戶在證券端的四大類借貸餘額，包括融資融券、證券業務借貸、有價證券借貸及不限用途款項借貸。與券商端不同的是，銀行端「沒有額度門檻限制」，只要是投資理財用途的新貸案全面適用。金管會強調，查詢結果僅供授信參考，銀行仍須回歸傳統「5P原則」審慎評估；若客戶不同意查詢，銀行則無法受理該筆授信。
至於證券商端，則自11月2日起適用，並設有「大戶門檻」。證期局副局長黃厚銘表示，未來券商辦理授信業務時，針對個別自然人授信額度達到新台幣3億元，或達到該券商淨值1%（兩者取其高），即須啟動跨業查詢機制。券商取得客戶事先同意後，即可查詢其在銀行端的四大類借款餘額，包括不動產、動產、企業投資及週轉金。該機制僅限新承作借款案件，舊案若未新增額度則不在此限；若借款人不同意查詢，券商同樣可選擇不承作該筆業務。
針對外界質疑券商資料為「每日更新」，而銀行聯徵則為「每月更新」，恐產生資訊時間差與落差問題，金管會回應，經證券商公會與銀行公會共同評估，現行的時間差在整體風險控管上仍屬可控範圍。
