100元越來越不耐花！退休族荷包縮水 「靠這招」抗通膨守住退休金

63歲退休族簡櫻招走進傳統市場，逐一詢問蔬菜價格，從洋菇一盒80元、玉米筍30元，到香蕉一斤49元，除了比價，也會仔細比較份量，再決定是否購買。退休近10年的她坦言，過去上市場鮮少注意價格，但近年物價一路上漲，已經養成貨比三家的習慣。

簡櫻招表示，退休時物價還沒有這麼高，印象中香蕉一斤只要十幾元，如今價格已經翻了數倍。過去一、兩千元就能買滿一大袋菜，現在即使帶著3千元到市場，有時候仍然不太夠用。

物價漲有感　退休族上市場貨比三家

通膨最直接的衝擊，就是日常採買的感受越來越深。對退休族而言，收入來源相對固定，面對食材、外食與生活用品持續漲價，只能從消費習慣下手。

簡櫻招說，7月1日之後部分費用再度調漲，能省的地方就要精打細算，包括自己洗頭、兩個月才剪一次頭髮，甚至連染髮也自己處理，一次只花300元，盡可能降低生活支出。

退休前曾擔任五星飯店高階主管的簡櫻招，過去買百貨保養品、名牌套裝，一年花費數萬元；退休後重新檢視支出，開始從高單價商品轉向價格較親民、具有替代性的選擇。

她坦言，退休金從一開始就知道可能不太夠，因此退休後仍持續工作。過去買東西比較大方，如今則會先思考是否有更便宜的替代品。

百元鈔購買力縮水　退休生活支出更難控

走一趟傳統市場可以明顯感受到，現在的100元能買到的東西，比過去少了許多，百元鈔的購買力持續縮水。

近十年來，民生消費價格全面上漲。受到飼料成本、疫情與天候等因素影響，雞蛋漲幅達58%，盒裝蛋平均價格來到80至95元；外食族常吃的排骨便當，價格也大漲近5成；就連日常必需的鮮奶，1000毫升平均售價也上漲約3成，突破百元。

中經院經濟展望中心主任彭素玲分析，近期食品價格中，蛋類漲幅相當明顯，除了過去價格曾大幅上漲，今年高溫天氣也影響雞蛋產量，使近期價格再度走高；肉類、房租，以及教養娛樂等支出，也都屬於漲幅較明顯的項目。

對退休族而言，收入不像在職時期能隨著薪資成長，物價持續上升，等於讓固定退休金的實質購買力逐年下降。

現金放銀行恐變薄　通膨侵蝕資產實質價值

專家指出，同樣是100萬元，放在銀行帳戶中，帳面上的數字看似沒有改變，但如果存款利率低於通膨率，實際購買力就會逐漸下降。換句話說，資產的名目金額沒變，實質價值卻可能持續縮水。

中經院經濟展望中心主任彭素玲表示，如果十年前同樣有100萬元，選擇投入房地產或黃金等資產，經過時間累積，資產價值可能增加；但若單純以現金或定存持有，在部分年度利率低於通膨的情況下，實質資產反而會變薄。

這也代表退休規劃不能只考慮存了多少錢，更要思考退休後這筆錢還能買到多少東西。

面對物價上漲，投資市場也有部分產業可能因通膨受惠。台新投顧總經理黃文清分析，與通膨概念直接連動的族群，包括能源及農產品等。尤其黃豆、玉米、小麥等農產品價格若走高，相關產業可能成為通膨環境下的受惠族群。

不過專家也提醒，投資並非單純追逐漲價題材，而是要依照個人風險承受度、退休時間與現金需求進行資產配置，尤其退休族更需要兼顧資產成長與資金安全。

退休前提早準備　打造穩定現金流守住生活品質

兩年後即將退休的退休理財顧問張淑瓊，現在就開始替退休生活做準備，每個月固定提撥約兩成薪資，放入專門的退休帳戶，並以市值型ETF進行長期布局。

她表示，自己的退休規劃會配置台灣及美國大型市場ETF，例如0050、009816，以及S&P 500相關ETF等，希望透過長期投資，讓資產具備抵禦通膨與持續成長的能力。

張淑瓊也規劃，退休後可視資產狀況，逐步將部分市值型ETF轉向具有現金流特性的投資工具，除了勞保、勞退之外，再增加投資配息收入，讓退休後多一層收入來源。

從市場裡的一斤蔬菜，到退休帳戶裡的100萬元，通膨影響的不只是眼前的消費能力，更牽動退休後的生活安全感。當100元、1000元甚至100萬元的實質價值逐漸縮水，退休族除了精打細算降低支出，也必須提早思考資產配置，讓資產增值速度跟上甚至超越物價上漲，才能守住退休生活品質。