根據人力銀行最新調查，39歲以下青年勞工平均存款不到15萬元，其中23.2%受訪者名下存款歸零，約35%坦言若突然失業，現有儲蓄恐無法支撐日常生活。政治大學商學院金融學系教授楊曉文指出，許多人未將退休理財視為目標，導致錢沒有規劃就花完，而55歲族群更面臨養家、養長輩及晚婚後扶養年幼子女的多重壓力。
調查顯示，六成未退族月存不到1萬元，甚至直到42.73歲才有能力準備退休金。保險業務張皓程分享，他大約29歲開始投資，起初也擔心資金虧損，後來發現跟著大盤走，7%的報酬率在股市中是有機會達到的。他認為，年輕人存款少不代表不會存錢，而是因為資訊發達，大家都知道該把錢放在能賺更多的地方，有些人甚至已經開始領取配息。
青年平均存款僅15萬？投股市比放銀行更賺
針對緊急預備金的準備，依照不同生活狀況，金額也有所差異。單身族建議準備三個月的生活費；雙薪家庭若有房貸，則需六個月以上；自由業者則建議準備六個月至十二個月以上會更安全。理財專家Mason表示，存錢跟投資不是二選一，而是依照人生階段調整。年輕人重視資產成長，中年人兼顧家庭責任，退休前則重視現金流與風險管理。月存不到一萬確實是現在很多人的現況，但問題不一定是收入，而是缺乏完整的財務規劃。有些人選擇把錢投入市場，除了沒有做好風險控管外，也忽略了退休及緊急預備金的重要。
退休金靠自己！全民理財時代正式來臨
楊曉文進一步說明，早期調查發現民眾相當依賴第一層退休金，也就是社會保險，但近年已逐漸轉移至第二層職業退休金及第三層自行退休規劃。許多人在盤點後發現，勞保與勞退提供的所得替代率不足，因此在未退族的退休金來源中，第三層自行理財的比例首度突破七成，顯示全民投資理財已蔚為風潮。
楊曉文認為，近幾年資本市場表現較佳，民眾對於退休規劃累積退休金的動機更加強烈。過去大家對投資較為保守，多以定存為主，但這樣複利效果無法發揮。畢竟20歲投入與40歲投入，資產累積的效果大不相同。調查也指出，受限於低薪、養家、養房三大障礙，是準備退休金最大的難關，但仍有76.4%的未退族期望能在65歲前退休，達成的信心指數則取決於是否有規劃。想早點脫離職場，及早規劃、確立目標缺一不可。
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