作者：趙慶翔 TVBS「財經鈔能力」主持人兼財經記者
想財富自由？不想再為錢煩惱？AI時代之下，用AI結合理財規劃師，用最簡單的方式學會理財投資，掌握AI時代的致富關鍵！富邦啦啦隊檸檬坦言，自己過去的投資經驗相當「小白」，多為定存與儲蓄型保單，缺乏明確目標與策略。
對此，擁有國際認證高級理財規劃顧問的黃韋欽(Wallace)則指出，這樣的理財方式雖屬保守，但在低利率與高通膨時代，資金效益有限，長遠來看將影響資產增值空間。他建議年輕人應把握時間優勢，逐步接觸高報酬、高波動性的投資工具，例如股票型基金，並結合定期定額與長期持有的方式，發揮複利效果。
如果將檸檬的理財目標以AI來分析，AI提出「核心資產建構」、「定期定額投資」及「全球分散配置」等策略，推薦標的包括台灣50（0050）、VOO與QQQ等具代表性的ETF。對此，Wallace認為，AI工具在投資建議上的確提供初學者很好的參考依據，但仍無法取代人類顧問在情緒管理與行為引導上的價值。
「理財規劃師的角色不只是建議產品，更像是教練與心理諮詢師，協助投資人穩定情緒、堅持紀律，特別是在市場劇烈波動時。」Wallace強調。
針對檸檬希望在32歲前存到500萬購屋的夢想，Wallace提醒，若投資目標時程較短（如2~3年），不宜進行高風險操作，應以保本為主的商品如定存、債券或低波動基金為主體，避免一時波動影響整體資金規劃。
Wallace提醒，在投資理財之路上，設立清晰財務目標、採用正確策略、穩定心態比選對標的一時之舉更為重要。
更多精彩內容請收看最新一集【財經鈔能力】。
所有資訊內容僅供參考用途，不構成任何投資建議
想財富自由？不想再為錢煩惱？AI時代之下，用AI結合理財規劃師，用最簡單的方式學會理財投資，掌握AI時代的致富關鍵！富邦啦啦隊檸檬坦言，自己過去的投資經驗相當「小白」，多為定存與儲蓄型保單，缺乏明確目標與策略。
對此，擁有國際認證高級理財規劃顧問的黃韋欽(Wallace)則指出，這樣的理財方式雖屬保守，但在低利率與高通膨時代，資金效益有限，長遠來看將影響資產增值空間。他建議年輕人應把握時間優勢，逐步接觸高報酬、高波動性的投資工具，例如股票型基金，並結合定期定額與長期持有的方式，發揮複利效果。
如果將檸檬的理財目標以AI來分析，AI提出「核心資產建構」、「定期定額投資」及「全球分散配置」等策略，推薦標的包括台灣50（0050）、VOO與QQQ等具代表性的ETF。對此，Wallace認為，AI工具在投資建議上的確提供初學者很好的參考依據，但仍無法取代人類顧問在情緒管理與行為引導上的價值。
針對檸檬希望在32歲前存到500萬購屋的夢想，Wallace提醒，若投資目標時程較短（如2~3年），不宜進行高風險操作，應以保本為主的商品如定存、債券或低波動基金為主體，避免一時波動影響整體資金規劃。
Wallace提醒，在投資理財之路上，設立清晰財務目標、採用正確策略、穩定心態比選對標的一時之舉更為重要。
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