隨著高齡化社會來臨，退休理財規劃已成為現代人必須面對的重要課題。28歲的上班族智凱已開始積極為退休生活做準備，將80%資金投入美股ETF，其餘20%配置在勞退和分紅保單上，期望55至60歲時能順利退休。他表示，每天關注美股ETF行情，由於對政府勞保機制感到擔憂，因此自行做了退休規劃，將大部分資產投入美股ETF，讓資金隨時間增值，其餘則配置在較保守的投資工具上。智凱認為，無論使用哪種金融工具，時間都是最大的助力，越早準備，複利效果就越明顯。他也擔心自己60歲時勞保制度可能會有重大變革，因此更加確信靠自己準備退休金是最實在的做法。
保經公司行銷總監顏廷安強調，退休不僅是為了生存，更是為了追求良好的生活品質。他建議年輕人可以透過年金保險、人壽保險或ETF（如0050、0056）等工具進行退休規劃，但必須了解自己的風險承受能力和期望報酬率，不過及早規劃退休金並善用時間複利，是確保退休生活品質的關鍵。
勞保局勞工退休金組組長楊佳惠表示，退休金本金不會受到基金投資運用影響，即使績效有虧損，本金也不會減少。收益部分雖會受影響，但整體累積的收益有保證收益機制保障，不會低於銀行兩年定期存款利率所計算的金額。儘管勞動基金短期績效受市場波動影響不佳，但長期來看，過去10年平均收益率達6.03%，投資績效穩健。專家建議，當基金績效不佳時，可考慮延後請領或選擇按月領取，以減少年度波動對退休金的影響。
但比起市場波動，更需注意的是退休金的請領時機。專家建議若選擇一次請領，務必先查詢「最近月份收益率」，當收益率為負時不要急著領取，應等到收益率轉正。舉例來說，2019年新制勞退基金大賺2670億元，收益率高達11.45%，一名勞工從2005年至2019年共提繳211萬元，累積收益80萬元，但他選擇在2020年5月請領勞退，當年前3月收益率為負11.37%，結果直接少領22萬元。顏廷安解釋，若勞退累積100萬，總收益40萬，但請領時收益率為負10%，總領回金額不是140萬，而是136萬，會有差距。相反地，若收益率為正，領回金額會較為有利。專家呼籲，面對高齡化社會，年輕時就應開始規劃退休金，搭配政府的勞保、勞退制度，再透過保險與投資工具，打造多元的現金流，才能在退休後真正享有穩定與尊嚴的生活。
