2024年7月前5大發行信用卡銀行出爐,簽帳金額第1為中信銀687.62億元,接續是國泰世華銀、北富銀等,而排名大多都是常見的這幾家銀行,主要也和策略有關,像是中信銀都與各通路最大的業者合作,國泰世華銀行則是以一卡抵多卡的策略綁住消費者。
使用習慣就是銀行能綁住消費者的關鍵,就如同彭小姐一樣,刷保費一張卡,購買日常用品常去的美式賣場,與哪一家銀行合作也會左右她的選擇。
信用卡使用者彭小姐:「像我中信卡也有,然後台北富邦的卡也有,然後國泰世華的卡也有,那當然都各種有不同的用途啦。」
金融研訓院首席研究員王嘉緯:「以這一次來看的話,其實是海外旅遊消費這個部分,其實增加了非常多,這個我們可以理解就是說,因為這一年來其實日幣相對便宜,國人其實都喜歡到日本去旅遊消費,再加上又是剛好碰到暑假的旅遊旺季,銀行如果它有針對這個所謂的日本旅遊,有發這些相關的卡片的話,其實當然就會反映(在數據上)。」
不過從國內常見的發卡銀行來看,中信銀、國泰世華銀等幾乎都穩居前幾名,和銀行策略也有很大關係。
理財達人寶可孟:「比如說中國信託他特別喜歡找那種,大的公司來做聯名,比如說中油,然後還有什麼台中Lalaport,然後還有漢神巨蛋等等,那甚至像Agoda也有出聯名卡,那這些大的通路,其實就會有一定的這些客群黏著度,我爸就只有一張中油聯名卡,他出去不只加油吃飯什麼,都刷這張卡片,刷這張卡片中信都賺到了,因為這張卡片回饋率0.3不到,很爛對不對,那剩下多的1.55%的交易手續,被扣掉0.3他賺1.2,所以為什麼他的簽帳金額高,然後就是手續費收入高,然後還有就是發卡量高都是這個原因。」
金融研訓院首席研究員王嘉緯:「中國信託有LINE Pay卡,那LINE其實大家都知道,其實是我們台灣最多人使用的社群軟體,我覺得中國信託其實,一方面透過這個LINE Pay卡,它提供給客戶結合這種金融科技,提供給客戶更多元的一個服務,另外一方面其實也透過這個LINE Pay卡,其實它掌握因為使用LINE的客群,其實不會只有年輕族群,其實LINE是從高齡到年輕族群幾乎都涵蓋在裡面。」
抓住消費者平時使用習慣也是關鍵策略,而根據聯合徵信中心資料統計,台灣男性每人平均持卡3.94張,女性則是4.34張,其中一張為常用帳戶,剩餘兩到三張,才是用於特殊的場合賺取優惠,即便最常使用的信用卡權益縮水,很多人因為不想改變習慣,也不會跳槽。
理財達人寶可孟:「國泰世華跟中國信託是伯仲之間,就是偶爾第一名偶爾第二名,他們就這兩家是目前最大的兩家金控,那他們會賺錢的原因,其實就是跟他們的策略不一樣,(國泰世華銀)他就是一張卡片,通包所有通路,所以他就是最主要這張Cube卡,有三個主要的通路基本上不會變,那偶爾發展出一些額外的活動,比如說8、9月他就加碼優惠點。」
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