防詐！擬管3刷卡消費　「延後24小時」憂不便

為了防堵詐騙，銀行公會向金管會提案，針對變現性高的信用卡消費，包含遊戲點數、錢包儲值以及電子禮券等，消費將延後24小時才生效，最慢2024年底前就可以執行，不過學者建議必須了解政策對銀行、業者以及消費者的影響，才能避免政策上路後造成不便。

專心地盯著螢幕，和其他玩家線上對戰，當進入遊戲時分秒都緊繃，就怕一分神這回合就結束了。

手遊玩家阿家：「有一個遊戲我已經玩三年了，也是現在唯一還在玩的，但之前疫情的時候比較無聊，那時候大概可以玩個五、六種遊戲(那你五六種遊戲都會花錢嗎？)一半一半會花一半不會花，因為我會選擇那種，我就很喜歡覺得會玩個一兩年的，就才會砸錢進去，可能玩個幾個月就不玩了那我就不會砸錢。」

對遊戲熱中的玩家，課金是在所難免，例如買裝備提升等級，或者是添購服裝等等。

手遊玩家阿家：「我知道一個比例就是大概收入的10%還OK，偶爾會手滑忍不住花15%~20%但是比較少，我個人是會用這個月的金流，來做一個(遊戲點數)安排不會失心瘋。」

不過為了防堵詐騙，銀行公會向金管會提案，針對變現性高的信用卡消費，包含遊戲點數錢包儲值，以及電子禮券等三類信用卡消費，延後24小時才生效，相關提案將報送金管會，核備後即可上路，預計最慢2024年底前就可以執行，對遊戲玩家來說是否困擾？

手遊玩家阿家：「我個人是不會，因為我是屬於那種計劃性消費，就剛剛有提到就是收入的幾%，而且我玩過的遊戲裡面它的這個消費方式，都是把你的現金轉成它裡面的點數或是鑽石，所以我其實都可以預先儲值，就不會說我今天要用然後沒有，但是我知道有些大課長們，他們都是當下馬上可能10萬、20萬的在刷，那這種他們就會很困擾，因為他們都是在跟時間賽跑的，因為遊戲都會有這個排行榜，那排行榜就是要當下馬上立刻衝。」

也有業者認為將服務延後生效並不妥當，除了部分消費者無法接受，但更應該從源頭管理，而不是讓真正要使用民眾感到不方便。

台科大資通安全研究與教學中心主任查士朝：「我們一般看詐騙，一直是從源頭去做一些防止，就是我防止一些訊息到達，這個使用者的這個地方，所以目前有很多從來源的處理，那一方面就是管制金流，你要延遲支付，那其實如果說是遊戲業者願意吞下去，延遲支付來講，他覺得這個吞下去的話，那這個當然他有可能詐騙受到損失，那使用者不會受到影響。」

資安專家劉彥伯：「本來這個立法的規定是希望說，你24小時假設你這個一天之內發現你被騙，你還可以跟這個警方做申訴做投訴，那還有機會把錢追回來。」

新措施內容，包含將三大類的刷卡消費，給予獨立的特定交易代碼，讓各銀行更精確地直接斷定，另外也可以要求單筆金額超過一定金額以上，就需要等待24小時才能使用。

資安專家劉彥伯：「很多人會覺得說，被詐騙的可能是相對的人是少數的人，然後沒有被詐騙的人是多數的人，就刷卡金流這類要控管之外，其實如果真的要控管像連現金的部分，也要做實名的買賣會比較好，然後再來是不是一定要在，所有的金額都一定要做24小時不能做兌換呢？還是說在超過一定金額以上才有這個控管，我覺得這個也是可以做一些配套。」

畢竟許多的詐騙案例，很多都是以現金交易，單純管控刷卡消費未必達到成效。

台科大資通安全研究與教學中心主任查士朝：「一個主管機關一個單位的命令下來，他如果要去做一些相關的修改，他修改之後還會做一些測試，還有一些資安的一些問題，所以這邊來講的話，對他們來講自然就會是一個，相對應的成本跟一些考量的地方，那我這邊會建議就是說，其實銀行公會應該跟相關業者，來討論一個共通的一個做法。」

畢竟這項政策不只影響消費者，還有業者以及銀行，三方該如何以新型態的模式運作，還要防堵詐騙又不造成困擾？是一項考驗。