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中國各種網路商業模式無孔不入,其中包括「網路借貸」正大舉進攻大學校園,現在光是能從手機下載的網貸平台就有40幾個,並把客戶群鎖定在大學生,只要提供身分證、學生證、銀行金融卡和親友電話就能小額申貸,撥款速度超快,例如人民幣8千到1萬,從申請到入帳只要1個半小時,不須審核信用,也不用提供擔保人,看中的就是大學生強烈的購買慾望。然而,提前消費卻沒有考慮還款能力,導致不少學生挖東牆補西牆,甚至有一名河南的大學生因還不出錢走上絕路,在在突顯出中國政府監管的牛步,趕不上電商發展的快速。
「5千元5秒到帳,敢來就免息,真的是驚呆了」,大學校園的公布欄全貼滿了學生貸款的宣傳海報,想借錢只要下載手機APP,一指搞定。
網路貸款學生:「很多好東西是不等你的,你等它賣完了再買就沒了,就是說現在提前消費吧!在嘗試之後,我覺得這個東西確實可能會減輕我這個月的壓力。」
強調申請便利、手續簡單、放款快速,學生只要提供身分證、學生證、金融卡和親友聯繫方式就能辦貸款。大四學生小娟因為想自己創業,在去年9月向網路貸款平台借了8000元人民幣,差不多是4萬台幣,分12期攤還。
網路貸款學生:「從辦理到我拿到錢,中間用了1個半小時,填資料、拍照1個小時,撥款半小時。」
1個半小時錢就到手,只是拿的時候開心,要還的時候可就辛苦了,不僅得縮衣節食可能還得向朋友借錢。
網路貸款學生:「最低能拖1天,第2天就打電話報警,比如15日還款,你16日中午12點之前沒有還進去,立馬打電話給你家長、學校,或者派人到你學校找你。」
討債就跟地下錢莊差不多快,壓力大到不行,但當初貸款時根本沒想這麼多。
校園網路貸款業務:「我能夠說上名字的(網貸平台)有10到20個吧!據我了解是每個平台在我們學校市場都還不錯,像我每天進件都會有5到6件。」
小張是網路貸款平台,專門負責校園的業務,一天進件5到6件,就是每天都有5到6個學生申請貸款成功,打開手機APP,超過40個都是網貸平台,難道不擔心學生沒有經濟能力還不出錢變呆帳嗎?
校園網路貸款業務:「有些平台是透過這樣的,把利息提高,比如說我們平台利息是0.88%,它的利息達到百分之1點多,即使兩個人裡面有一個人壞帳了,但是另外一個人的利息可以彌補這一個。」
就是通過高利息來彌補壞帳,網貸平台和銀行一樣算得精,況且借錢也沒有想像中便宜,以其中一家為例,若借貸6千元分6個月攤還,利息雖然只要480元,但還要繳10%的管理費和保證金。
在思考有欠周延卻能快速貸款的情況下,等到得還款的時候,學生往往再從其他平台借錢,挖東牆補西牆導致悲劇發生。
中國主播:「《現代快報》說最近河南牧業經濟學院的大二學生小鄭,因為沒有辦法償還幾10萬元的各種網路貸款,最終跳樓自殺了。」
小鄭為了炒股,不僅自己貸款,還借用同學的身分證加碼,從好幾個網貸平台一共借了50萬人民幣,相當於250萬台幣,最後還不出而走上絕路。
雖說貸款是個人意願個人擔,卻也反映中國大陸現今網貸平台的混亂。像這家天天分期,網站上經營的是貸款業務,但企業登記的經營範圍根本沒有貸款,甚至跟金融八竿子打不著,網路貸款缺乏監管,央視記者打電話到所屬管理機關金融辦、銀監局,通通拒絕接受採訪。
江西財大金融學院院長汪洋:「國家正在對互聯網金融進行監管的探索,有些監管的措施、監管的手段還落後於現在的發展,現在它們(網貸平台)要生存,就要開發新的貸款對象、貸款業務,那麼大學生群體就成為它們的選擇之一。」
透過網路延展出各路商業模式勢不可擋,在中國大陸所謂的P2P借貸早已發展火熱,也勢必走不了回頭路,但政府監管牛步,民眾的保障誰來顧?
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