大陸金融體系，正規銀行利率嚴格，借貸門檻高，使得檯面下的金流蓬勃發展，包括了地下借貸、信託產品或是商業銀行的理財產品，這部分金融活動都不列入帳面，被稱為「影子銀行」，規模可觀，大約有台幣7、80兆，佔全大陸GDP的1/3強，但因為財務監管困難，投機性又高，專家擔心影子銀行有可能會成為大陸經濟的不定時炸彈。
2011年大陸溫州爆發倒閉潮，老闆去哪了，很多人都想問。溫州倒閉企業債商：「老闆跳樓了。」記者：「跟你相同有沒有很多人？」溫州倒閉企業債商：「好多，60、70人。」
一家倒閉，其他家跟著火燒，因為在溫州有錢企業，甚至是借錢容易的國營企業，借給中小企業，借1000萬，1年光利息就要720萬，是銀行的6倍之多，當還不出錢時，就爆發連環倒閉潮。
溫州中小企業協會副會長周德文：「(企業)現在的利潤也只有5%，你要他去承擔60%、70%的利息，那麼你這個企業想像都想得到，是很難生存。」
但有時中小企業別無選擇，因為大陸銀行融資門檻，高不可攀。達鑫電子董事長張高圳：「在這邊來講的話，跟銀行往來碰到的問題真的很多，因為這邊的融資管道非常封閉，譬如來講的話，你沒有固定資產，你就沒有辦法融資到，它一定要有固定資產。」
種種限制，促成民間借貸的蓬勃發展，加上大陸商業銀行更加投機，用高報酬吸金，這類有別於正常銀行的金融活動，在大陸被稱作影子銀行，包括地下銀行、信託產品和理財產品，總規模高達7、80兆台幣。
香港理工大學教授俞偉峰：「他(影子銀行)本來承認拿錢去投資，也不是那個投資，那承擔風險都是我承擔的，因為這個錢是我出的，通過你的手轉到他的手，他這個錢走了一圈，到哪去都不知道。」
影子銀行這類，不在檯面上的金流，遠比想像龐大，居然佔全大陸GDP1/3。瑞信亞洲區首席經濟師陶冬：「萬一有一天 房地產出現比較大調整，那麼整個這些貸款的抵押品價值，就會極度的收縮，影子銀行、銀行壞帳，一系列的東西，會一次過的全部爆發出來。」
專家預估，大陸政府打房政策不罷手，又提不出有效遏止影子銀行的壯大，經濟泡沫化的炸彈引信，隨時可能引爆。
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