許多人認為只要累積足夠資產，就能過上穩定的退休生活，但現實未必總能照計畫進行。日本一名56歲證券業男子，在資產突破1.2億日圓（約2368萬元新台幣）後選擇提前退休。原打算以股息收入搭配資產提領維生。然而，隨著市場環境變化，投資報酬不再穩定，資產面臨縮水壓力，生活開銷也逐漸吃緊，讓他不堪負荷，開始考慮重返職場。
56歲的山本在東京都的證券公司工作，熟悉金融理財，對資產運用有自信。他靠長年投資和儲蓄累積約1.2億存款後，決定提早退休。「老實說，看到存款超過1.2億日圓大關，我很有成就感，認為自己不必工作了」。他和妻子與子女一起生活，已經繳完房貸，孩子的教育費也只剩幾年就要結束，促使他毅然決定退休。
山本原本規劃退休後以「股息收入」搭配「提領資產」的方式來維持生活。生活費預計控制在每月約25萬日圓（約4.9萬元新台幣）左右，只要投資報酬率能維持在年約3%，就不會有問題。「從數字上來看是成立的，而且以我過去的經驗，也覺得應該行得通。」
一開始確實相當順利。山本平日有了充裕的時間，夫妻倆會一起出門旅行，也能投入時間在興趣上，過著接近理想退休生活的日子。轉折點出現在退休約2年後。隨著市場環境變化，原本預期的投資報酬率變得不再穩定。股息收入也越來越常低於預期，他開始擔心繼續這樣下去，資產只會不斷縮水。
資產大幅減少影響生活費 山本考慮重返職場
由於市場波動遠超預期，短時間內資產評價大幅下跌。為了彌補損失，他又進行加碼投資，結果反而讓虧損進一步擴大。他表示「冷靜回頭看，其實當時承擔過高的風險。但當下卻陷入一種『如果現在退場就等於輸了』的心態。」。回過神來，他超過1億日圓的資產，在短短幾年內大幅減少。不僅如此，由於必須為生活費持續提領資產，手頭變得不再寬裕。
資產的變化也影響到家庭。孩子的升學費用變得難以負擔，山本也不得不與妻子討論調整生活水準。「我開始深刻感受到，當初由我一人決定的退休，正在影響整個家庭」。現在山本開始考慮重返職場。他希望尋找能活用金融專長的業務委託或兼職工作等方式，以補足收入。
山本感嘆「如果一開始就知道會變成這樣，應該會採取不同的做法。但當時總覺得自己應該沒問題」。擁有龐大資產，確實是一種優勢。然而，當這成為決策的主要前提時，也可能影響對風險的判斷與生活規劃。整個過程並非一瞬間崩塌，而是許多細小決策的累積，隨著時間逐漸改變原本的前提。
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