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  • 22
  • Dec
  • 2016

第三年起利率調升 「青安貸款」真划算?

記者 戴元利 / 攝影 連裕閔 報導

2016/12/22 22:56
全球景氣回暖,美國聯準會再度啟動升息,不過有鑒於國內經濟成長力道疲弱,央行不敢跟進,最新決議重貼現率維持1.375%不變,連續第二季利率按兵不動。而跟銀行利率息息相關的,就是申請貸款的房貸戶了,現在有不少青年首購族,希望用青年安心成家貸款買房,但負擔會比較輕嗎?讓專家算給你看。



走進大門,客廳採光明亮,屋子裡的家具擺設處處可見巧思,76年次的陳先生是專業攝影師,兩年前他與太太自備200萬,買下這處位於新店碧潭的家。

青年安心成家房貸戶陳庚均:「這棟大樓可以看到碧潭橋,因為低樓層的關係,就比較沒辦法看到,所以價格就是比較低一點。」

打開主臥室窗戶向外看去,大型機電設施映入眼簾,樓層低,又鄰近嫌惡設施,才能壓低房屋價格,讓小夫妻住得起。

當初陳先生買房正逢2014年政府頻頻打房之際,銀行貸款成數偏低,因此他申請青年安心成家貸款,總價990萬,貸款8成,現在每個月本金加利息,得付將近3萬塊。

青年安心成家房貸戶陳庚均:「當時要貸這個還沒有那麼容易貸,夫妻的話,我們兩個都必須要有收入,然後收入也會去查薪資那些有的沒的,然後還有一個是擔保人。」

青年安心成家貸款開辦超過6年,今年前三季新增撥款達到3萬多戶,金額增加1495億,比去年同期大增近6成,顯見首購族買氣不減反增。

但由於政府放寬申貸年齡只要20歲以上就能申請,因此有20%的申辦人年齡超過40歲,甚至不乏可領老人年金的民眾也來申請,被外界質疑青年安心成家的幫助對象太過寬鬆,對此財政部有話要說。

國庫署副署長戴龍輝:「它是擴大照顧層面,延長年齡以後造成整個額度的不足,沒有這樣子的現象,我們的解讀是說,它是擴大照顧層面,而且沒有排擠這些青年人的權益啦。」

台灣房屋智庫召集人葉立敏:「因為目前大家薪水太低,房價又太高,所以其實年輕人很難在自己青年的時候,就存夠頭期款去買房子,那往往能夠買房子的時候,可能都已經壯年或是中年了,房價最高的雙北來說,首購年齡層都已經拉到40歲以上。」

不過青年安心成家貸款絕非怎麼算都划算,由於採取兩段式利率,前兩年優惠利率1.44%,但從第三年開始,就加碼到1.74%,如果購買總價一千萬的房子,貸款800萬,30年下來,連本帶利得還1022萬,但如果以一般銀行固定利率,大約1.661%計算,只需還款1016萬,兩者差距不算小。

住展雜誌企研室經理何世昌:「平常你就有跟銀行打交道,或者是你有買理財商品,或者買壽險的習慣,其實你根本不用考慮青年安心成家方案,因為你跟銀行或者跟壽險談條件的時候,他們通常都會給你比平均利率還要低的利率。」

房市專家建議,還款能力較差,不容易跟銀行貸款的人,或有能力在10年內快速還款的族群,選擇青年安心成家貸款比較有利,如果已經申貸,卻不想付較高的浮動利息,也可以用轉貸的方式,減輕負擔。

住展雜誌企研室經理何世昌:「你轉貸之後的利率,你要去試算接下來的28年,是不是真的比較划算、比較便宜,你要先試算過後,因為轉貸我們知道塗銷,要一筆塗銷費用,那你轉貸之後省下的利息,到底能不能抵過這筆塗消費用,如果可以的話你再轉貸。」

雖然政府想協助青年買房,但划不划算,還是得仔細撥撥算盤。

更新時間:2016/12/23 00:15

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