【佳頴T政步】不是評論，也不是企劃，是生活實境裡的政治觀察。
快過年了，年終入帳。
對很多人來說，這是一年裡少數能鬆一口氣的時候。
但對另一群人來說，這卻是詐騙最容易得手的季節。
立法院財政委員會召委 李坤城，
在這個時間點講了一句不太討喜的話：
「年前一週，還有年假後到元宵節前，是詐騙最猖獗的時候。」
他不是在提醒風險，
而是在陳述一個每年都會重演的結果。
因為年後一開工，
他的辦公室電話，總是接不完。
是一通一通，講到一半會停下來的聲音。
「我被騙了，委員……」
「我才剛被裁，現在又被騙……」
「我的退休金，她說她愛我啊……」
幾乎每一通都帶著哭腔。
一個被害人，後面就是一個家庭被整個牽進來。
李坤城很清楚，這些電話一出現，代表詐騙流程已經完整跑完。
錢已經走了，帳戶已經斷線，所有防線都在「來不及」之後。
他不是去聽簡報，而是想知道第一線到底發生了什麼事。
那天，銀行大廳正好在進行防詐教育訓練。
董瑞斌指著一名年輕行員說：
「我們這個年輕人，攔下三千多萬。」
被攔下的是一名將近八十歲的退休醫師。
第一次，他說太太要投資，但資料顯示，太太早已過世。
第二次，他說帳戶互轉，卻坦承提款卡已經交給朋友。
第三次，他說談戀愛了，堅持要匯錢給「女朋友」。
當行員提醒可能是詐騙時，老先生當場暴怒、拍桌、破口大罵。
AI 變聲、深偽影像、假投資、假交友，這些都只是工具。
真正讓人掉進去的，是劇本。
詐團會看你的年紀、你的處境、你的孤單、你的恐懼，隨時調整對話走向。
他們賣的不是標的，而是一種「被理解」、「被需要」、「有人陪」。
這名一輩子投資理財很在行的老醫師，
卻在喪偶後，想用金錢換了一份陪伴的錯覺。
最後救下他的，不是更快的科技，而是一個不怕被罵的行員。
董瑞斌補了一句關鍵的話：
「我跟同仁說，阻詐被客訴，不用怕，不會被記點，還會被表揚。」
因為在銀行體系裡，
一個客訴記點，後面跟著的是一連串的檢查與評鑑。
對銀行來說，記點永遠比輿論來得有效。
站在一旁的李坤城低聲說，他會去「提醒金管會」，
請他們落實「阻詐客訴不記點」。
否則制度傳遞出去的訊號只會剩下一個：
不要當那個太雞婆的人。
但當你嫌人家煩、管那麼多時，
詐團已經做到知己知彼。
他們會假裝臨櫃辦事，
看行員怎麼問、問到哪裡會踩線，再擬出一套「教戰問答」。
「甚至可能吸收退休行員。」
李坤城和董瑞斌說得很直。
這不是危言聳聽，而是當制度被摸清之後，
唯一的結論——就得再想出另一套來應變。
「詐團沒有停在原地，某種程度上，是另類逼大家學習。」董瑞斌說。
銀行第一線阻詐的是行員，但不能只靠人，得有科技做後盾。
銀行裡的洗錢防制中心，
現在最重要的工作，不是事後追錢，
而是建模，找出警示帳戶與異常交易。
建模過程中，同仁發現一個很現實的現象：很多人不去報案。
「有人覺得金額少就算了，有人怕丟臉。」建模同仁嘆口氣。
但不報案，帳戶就不會被凍結，只會繼續被使用。
李坤城指著螢幕上的紅點問：
「一個帳戶被列為警示戶，名下帳戶會連動？」
董瑞斌回得很乾脆：「全部列管。」
要解除，不是等司法案件結束，就是至少兩年。
過去賣帳戶的，多半是涉世未深的年輕人，
或被生活逼到絕境的人。
幾經宣導，加上帳戶管制的麻煩，這條路已經少很多。
那詐騙案為什麼還是層出不窮？
因為現在賣帳戶的，另有其人。
統計顯示，南部、中部的警示帳戶數量居高不下。
「是有科學園區、有聘請外籍勞工的地方。」董瑞斌說。
外籍勞工來台工作時，公司集體開戶；
離境回國後，帳戶用不到，就被賣掉。
人已經回國，不用怕被捉。
「跨部會決定，一離境、逾期居留、通緝，帳戶就暫時列管。」李坤城說。
他還半開玩笑地說，雇主該幫忙注意，不然就公布「員工賣帳戶排行榜」。
玩笑話背後，是大家想方設法，想把錢攔下來的焦慮。
近半年，台南的詐騙發生數、抓到車手的人數，在六都中都有不錯成績。
關鍵之一，是在提款機加裝警示系統——
安全帽、口罩不拿掉，提款機就會一直叫，叫到你以為 ATM 壞了。
發想者是台南市長 黃偉哲。
一開始大家都怕擾民，不敢跟進；
現在做出成績，主管機關改用柔性方式，勸說各銀行跟進。
有民間銀行主動找台南合作，公股行庫則由董瑞斌直接帶頭。
「我們的提款機也加入 AI，不是只裝監視器、會叫而已。」
這不是完美解方。
但背後的意思很清楚：
詐團在跑，治理不能只是站著。
這篇不是要你安心，也不是要你害怕。
而是讓你知道——為什麼事情會一路走到「來不及」那一步。
因為詐團一直跟上時代腳步。
我們如果不跟，被騙的人，只會一直換名字。
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快過年了，年終入帳。
對很多人來說，這是一年裡少數能鬆一口氣的時候。
但對另一群人來說，這卻是詐騙最容易得手的季節。
立法院財政委員會召委 李坤城，
「年前一週，還有年假後到元宵節前，是詐騙最猖獗的時候。」
他不是在提醒風險，
而是在陳述一個每年都會重演的結果。
他的辦公室電話，總是接不完。
他接到的不是宣導回饋，是善後
這些電話不是新聞，不是通報，也不是統計數字。是一通一通，講到一半會停下來的聲音。
「我被騙了，委員……」
「我才剛被裁，現在又被騙……」
「我的退休金，她說她愛我啊……」
幾乎每一通都帶著哭腔。
一個被害人，後面就是一個家庭被整個牽進來。
李坤城很清楚，這些電話一出現，代表詐騙流程已經完整跑完。
錢已經走了，帳戶已經斷線，所有防線都在「來不及」之後。
攔下三千萬的那個行員
立院休會前，李坤城拜訪銀行公會理事長、也是兆豐金控董事長董瑞斌。他不是去聽簡報，而是想知道第一線到底發生了什麼事。
那天，銀行大廳正好在進行防詐教育訓練。
董瑞斌指著一名年輕行員說：
「我們這個年輕人，攔下三千多萬。」
被攔下的是一名將近八十歲的退休醫師。
第一次，他說太太要投資，但資料顯示，太太早已過世。
第二次，他說帳戶互轉，卻坦承提款卡已經交給朋友。
第三次，他說談戀愛了，堅持要匯錢給「女朋友」。
當行員提醒可能是詐騙時，老先生當場暴怒、拍桌、破口大罵。
AI 變聲、深偽影像、假投資、假交友，這些都只是工具。
真正讓人掉進去的，是劇本。
詐團會看你的年紀、你的處境、你的孤單、你的恐懼，隨時調整對話走向。
他們賣的不是標的，而是一種「被理解」、「被需要」、「有人陪」。
這名一輩子投資理財很在行的老醫師，
卻在喪偶後，想用金錢換了一份陪伴的錯覺。
最後救下他的，不是更快的科技，而是一個不怕被罵的行員。
客訴、記點，是銀行真正怕的事
會不會忍不住想罵回去？行員笑著搖頭。董瑞斌補了一句關鍵的話：
「我跟同仁說，阻詐被客訴，不用怕，不會被記點，還會被表揚。」
因為在銀行體系裡，
一個客訴記點，後面跟著的是一連串的檢查與評鑑。
對銀行來說，記點永遠比輿論來得有效。
站在一旁的李坤城低聲說，他會去「提醒金管會」，
請他們落實「阻詐客訴不記點」。
否則制度傳遞出去的訊號只會剩下一個：
不要當那個太雞婆的人。
雞婆行員 vs. 當詐團的退休行員
雞婆的行員，是守住你錢的最後一道防線。但當你嫌人家煩、管那麼多時，
詐團已經做到知己知彼。
他們會假裝臨櫃辦事，
看行員怎麼問、問到哪裡會踩線，再擬出一套「教戰問答」。
「甚至可能吸收退休行員。」
李坤城和董瑞斌說得很直。
這不是危言聳聽，而是當制度被摸清之後，
唯一的結論——就得再想出另一套來應變。
「詐團沒有停在原地，某種程度上，是另類逼大家學習。」董瑞斌說。
一個帳戶被列警示，名下帳戶全連動
銀行第一線阻詐的是行員，但不能只靠人，得有科技做後盾。
銀行裡的洗錢防制中心，
現在最重要的工作，不是事後追錢，
而是建模，找出警示帳戶與異常交易。
建模過程中，同仁發現一個很現實的現象：很多人不去報案。
「有人覺得金額少就算了，有人怕丟臉。」建模同仁嘆口氣。
但不報案，帳戶就不會被凍結，只會繼續被使用。
李坤城指著螢幕上的紅點問：
「一個帳戶被列為警示戶，名下帳戶會連動？」
董瑞斌回得很乾脆：「全部列管。」
要解除，不是等司法案件結束，就是至少兩年。
現在，誰在賣帳戶？外勞離境帳戶就管制
過去賣帳戶的，多半是涉世未深的年輕人，
或被生活逼到絕境的人。
幾經宣導，加上帳戶管制的麻煩，這條路已經少很多。
那詐騙案為什麼還是層出不窮？
因為現在賣帳戶的，另有其人。
統計顯示，南部、中部的警示帳戶數量居高不下。
「是有科學園區、有聘請外籍勞工的地方。」董瑞斌說。
外籍勞工來台工作時，公司集體開戶；
離境回國後，帳戶用不到，就被賣掉。
人已經回國，不用怕被捉。
「跨部會決定，一離境、逾期居留、通緝，帳戶就暫時列管。」李坤城說。
他還半開玩笑地說，雇主該幫忙注意，不然就公布「員工賣帳戶排行榜」。
玩笑話背後，是大家想方設法，想把錢攔下來的焦慮。
提款機一直叫，是壞了嗎？
打詐不是銀行的本業，卻已經成為無法迴避的社會責任。
有銀行把防詐會議提升到一級主管層級，定期開會；
近半年，台南的詐騙發生數、抓到車手的人數，在六都中都有不錯成績。
關鍵之一，是在提款機加裝警示系統——
安全帽、口罩不拿掉，提款機就會一直叫，叫到你以為 ATM 壞了。
發想者是台南市長 黃偉哲。
一開始大家都怕擾民，不敢跟進；
現在做出成績，主管機關改用柔性方式，勸說各銀行跟進。
有民間銀行主動找台南合作，公股行庫則由董瑞斌直接帶頭。
「我們的提款機也加入 AI，不是只裝監視器、會叫而已。」
這不是完美解方。
但背後的意思很清楚：
詐團在跑，治理不能只是站著。
這不是情緒，是速度
詐團沒有行政邊界，沒有道德包袱，只要一個洞還在，就會用。這篇不是要你安心，也不是要你害怕。
而是讓你知道——為什麼事情會一路走到「來不及」那一步。
因為詐團一直跟上時代腳步。
我們如果不跟，被騙的人，只會一直換名字。
※ 本文章之所有內容，未經作者書面許可，不得以任何形式節錄、轉載或引用。
