隨著美國聯準會重啟降息循環及全球股市走強，投資環境轉趨樂觀，帶動壽險保單銷售熱潮。根據壽險業2025年數據顯示，銀行通路銷售達4000億元，創下4年來新高，其中投資型商品與分紅保單更成為市場主流，保單結合理財已成為民眾規劃退休與風險管理的重要選項。
民眾對於保險的需求已不再侷限於醫療或災害型保險，投資理財需求更是逐年攀升。以民眾Linda為例，她在擁有醫療險的基礎上，也為新生兒規劃醫療險，近期更開始關注退休規劃，希望及早為未來做準備。保經業者執行業務副總黃仁志表示，面對這樣的需求，最關鍵的是先確保風險缺口補足，再進行其他規劃。
降息循環啟動 投資型保單銷售再創新高
根據統計，2025年壽險業創造17張百億神單，其中10張為投資型商品、3張利變型商品及4張分紅保單，銷售金額約3200億元，創2019年以來新高。黃仁志指出，商品越來越貼切一般民眾需求，分紅保單可兼具長期穩定與保障，一上市就成為百億神單；利變型或投資型商品則強調兼顧保障和長期資產成長，也受到許多人青睞。
在銀行業與壽險業整合下，新契約保費收入較2024年成長3成以上。以新契約保費分布來看，壽險公司本身行銷體系達4203.8億元，占比41.73%；銀行通路4052.6億元，占40.23%；傳統保經代通路1817.9億元，占18.04%。黃仁志認為，銀行擁有較多客戶資源，帶動一波銷售熱潮，加上商品不斷更新升級，針對癌症、重大傷病等碎片化醫療補強，更貼近民眾需求，全球降息循環也讓大家更願意將資金放在長期穩健配置中。
資金尋求穩健去向 長期型保單受青睞
銘傳風保系兼任教授盧榮和分析，降息時期對銀行保險有利，許多存款戶被開拓成保險客戶，由於客戶主要站在投資角度，因此銀行保險偏向投資型保單與利變型保單。盧榮和進一步指出，銀行在客戶基礎與資產規模上佔有優勢，壽險公司若能針對銀行客戶需求設計專屬保單，特別是迎合銀髮族的商品，甚至適當開發醫療險，將是未來發展趨勢，因為銀髮族最終關心的是能否安全健康地存活。
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