把債務變成財富！這兩招管理負債超聰明！

作者：趙慶翔　TVBS「財經鈔能力」主持人兼財經記者

國人進入大負債時代去年10月平均每人背436萬債務創高 ，但負債並不代表經濟狀況差，反而可能是財富增長的跳板！理財達人蕾咪認為，負債並非全然負面，關鍵在於是否能妥善管理。

他提到，要學會區分好債與壞債，利率超過3%的像是信用卡循環利息或信貸，應優先償還；而利率低於3%的房貸、學貸則可視為好債，合理分期還款即可。

針對「是否應儘早清償房貸」，蕾咪認為需視購屋動機而定。若為自住，且預計長期居住，不妨逐步還清減輕風險；但若是階段性置產或投資出租，則無須急於還款，「讓資金靈活運用，才能創造更高報酬。」

如果身上背負許多債務，蕾咪建議，可依「利率高低」與「金額大小」雙軌排序，採「雪球式還款法」集中火力先清償小額高利債務，增加成就感與現金流。

至於是否可用貸款進行投資？蕾咪提醒：「除非你有把握獲得高於貸款利率的穩定報酬，否則風險極高，不建議一般民眾輕易嘗試。」她更強調，若心理素質無法承受投資虧損、工作壓力與負債壓力的三重疊加，反而容易導致財務崩潰。

針對年輕人透過「新青安」貸款購屋風潮，蕾咪則認為，合理運用寬限期、並善用這段時間提升收入與資產實力，是邁向財務自由的聰明選擇。

蕾咪認為，「有債不可怕，懂管理才有能力創造財富。」她呼籲，年輕世代應擁有更開放的理財觀，妥善規劃、穩健前行，才能在變動的財經環境中，穩住人生的每一筆資產。

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