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信用評分影響信貸申請!這些使用行為都NG

記者 劉俐均 / 攝影 余信翰 報導
發佈時間:2024/11/01 22:19
最後更新時間:2024/11/01 22:19

你知道銀行的信用評分怎麼算的嗎?不只信用卡沒有繳清會被扣分之外,如果隨意就剪卡也可能是扣分行為,專家分析,像是了新卡不到三個月就剪卡,或是你每個月的額度都刷滿,都可能會讓銀行重新評估你的信用分數,不過如果曾經有過遲繳的行為,也得花3到6個月,才能再養回自己的信用評分。

圖/TVBS

 
上班族Joyce:「我現在主要是用這一張,因為現在到國外刷卡會有手續費,那這樣的回饋比較高,所以扣掉手續費,我還可以有一點回饋回來。」

平常出國旅遊,Joyce都會仔細研究信用卡的優惠,再加上現在行動支付很方便,出門幾乎都靠信用卡,很少帶現金。

上班族Joyce:「我現在都是刷卡,我基本上不帶現金在身上,買東西的時候其實像飲料店都可以刷卡,或者是在網路平台有些可能買比較大的東西,可能購物什麼的所以就是會買很多,就是比較大貴重一點東西的話,就會用刷卡這樣,就是我會記帳就是我刷完之後,會記到我記事本,然後會大概知道說這個月刷多少錢這樣子。」

 
為了避免卡刷太多,都會每天記帳,每個月卡費也都如期繳清,避免影響自己的信用評分。

上班族Joyce:「我沒有沒繳清過基本上是一次繳清,我也沒有分期過,因為我知道就是如果說好像,沒繳清或者是分期的話,有時候會對信用評分有一點差這樣子,像我之後可能會需要有貸款的需求,那信用評分對我來講是滿重要的。」

一般來說,有兩次的遲繳卡費記錄、或是頻繁申貸或是信用卡,都是信用評分的扣分項目,如果再加上有信用卡的循環利息,都會讓信用評分往下降,而一旦影響到信用評分,將會影響到自己的房貸、車貸申請。

Alpha Loan貸款比較平台總監Emma:「我們很多人都會認為,我們的帳單只要有全額繳清,是不是就可以刷卡金額越高越好,但其實信用卡的額度使用率,在信用評分裡面的負債類資料,是一個很重要評分項目,那其實信用額度其實代表的,就是銀行對你的風險評估,所以如果你每一期都把它刷滿的話,其實代表你的風險是比較高的,有可能會被銀行解讀是你有點過度消費,所以會建議你應該要去,把你的信用卡的額度提升。」

不只要如期繳清,還有額度使用都得注意,而且這一個預借功能,千萬不能用。

Alpha Loan貸款比較平台總監Emma:「就是第一個你一定不要去刷滿,你的信用卡的額度更不能刷爆,然後再來就是你的帳單一定要準時,而且全額的繳清,不要只繳最低或是部分,而且最好是絕對不要去動用到預借現金。」

資深記者劉俐均:「會影響到自己信用評分的因素有很多,像是卡費遲繳之外,現在各家銀行每一年都會推出,各種不同的優惠,民眾可能會去申辦,不過如果隨意剪卡的話,也可能會影響到自己的信用評分。」

 
銀行常常推出神卡優惠,來吸引民眾辦卡,不過要申辦,也得想清楚,因為一旦辦卡,沒有使用超過一年,就剪卡,也是會影響評分之一。

理財達人寶可孟:「你有沒有頻繁的去做剪卡這個動作,那是不是代表說你的信用上可能會有問題,所以你才會大動作去,短時間內做清卡的動作,比如說你用了一年它的權益變爛了,你把它剪掉我覺得這是完全是合情合理的範圍,但是不要說你辦了三個月馬上就剪掉。」

Alpha Loan貸款比較平台總監Emma:「如果你剪的那張卡,剛好是你的使用時間是比較長的那張卡的話,那你的信用長度就會被縮短,這樣子也會影響到你的信用評分,那其實這兩個項目雖然不是,我們在信用評分當中很重要很重要的項目,但是一般我們還是會比較建議民眾,是要保留你的額度最高,以及使用時間最長的卡片。」

專家指出,信用評分大約是每3個月會更新一次,而「聯徵註記」的時間長短不一,如果曾經有延遲繳卡費或是有循環利息,要養回信用評分也得至少3到6個月。

理財達人寶可孟:「你就是從下一個月開始都全額繳清,那大概半年以後,你的信用評分的數字就會上去了,所以建議大家如果信用評分,如果不太好看比較低的,請你就是等個半年或者一年之後,你再去申請。」

 
Alpha Loan貸款比較平台總監Emma:「我們信用評分的揭露期是有一段時間,他不是說你今天要把你的卡債清償之後,你的信用評分就可以馬上提高,他需要一段時間,那關於就是一些不良紀錄的揭露期的長短,比較輕微的可能會是3到6個月,那如果是很嚴重的話,可能會需要是10年的時間。」

越來越多民眾,現在都仰賴信用卡消費,但刷卡常常會不自覺多消費,得注意每個月控制好預算,分配收入,避免自己成為銀行信貸的黑名單。


 

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#繳清#刷卡#額度#信用卡#信用評分

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