你是所謂的三明治世代嗎？三明治世代，指的是有父母和子女要撫養、介於35到44歲之間的年輕族群。根據一項最新的理財行為調查發現，國內的三明治世代懂得理財，包括保險、基金、定存，都是理財的工具選項，不過調查也發現，這些理財都偏向籌措短期開支，而非規劃長遠的退休生活，而且只有低於2%的三明治世代，行有餘力、能考慮到「退休」的安排。
記者VS.三明治世代蕭遠智：「盡量不要自己花錢，這些都沒有花錢，全部目前連奶瓶啊，全部統統都是別人給的。」
二手嬰兒車、二手嬰兒床，棉被、衣物、生活用品，都盡量不花錢，懷有身孕的小楊，即將在明年升格當新手媽媽，她和老公阿智想給孩子最好的生活，卻又不得不與現實妥協。
三明治世代蕭遠智：「我自己養小孩我是覺得，(生)一個應該是我的上限，目前能想到的就是說，那個幼稚園就是公立，公立的幼稚園就是這樣子 ，對啊，我覺得沒有辦法去提供他更好的了。」
小楊和阿智上有父母要照顧，下有子女得撫養，年齡介於35到44歲之間，是典型的三明治世代，根據調查，包括大陸、日本、香港、新加坡、台灣等國家在內，三明治世代佔總人口的比重，就有2成以上，這一大群人該如何兼顧雙親、小孩，並規劃自己的退休生活，他們不敢太樂觀。
三明治世代楊佩儒：「我們只能把自己，就是投資或存款的部分，當成以後我們退休的準備，等我生了貝比之後，我的薪水然後加上我老公的薪水，就是養小孩跟支持我們目前的生活，就是只能這樣子做打算了。」
負擔沉重，用錢吃緊恐，怕也是不少三明治世代的心聲，根據中信銀行調查發現，國內35到44歲之間的民眾，雖然普遍懂得理財，但多半都是為了短期支出，像是籌措子女教育經費或日常開銷，超過5成的人，腦袋裡還想不到退休兩個字，長遠規劃，付之闕如。
民眾：「就是普通做工的收入啊，也沒有什麼理財，收入存款花掉，就這樣子，大概一般就(買)基金啦，我們比較不會花太多心思在上面。」
中信理財規畫部副總黃培直：「(三明治世代)已經做好退休規劃的比例不到2%，(退休後)平均餘命的低估，第二個對於所謂生活上，開支的金額也是低估的，這裡面當然包括我們看到，與日俱增的所謂醫療的費用。」
理財達人盧燕俐：「台灣人對退休這件事情，通常大概是55歲以後，才會覺得自己要開始準備退休金，可是呢偏偏我們通常60歲到65歲真正退休，換句話說，你真的要準備退休金是不到5到10年的時間，也就是通常等你意識到，要準備退休金的時候，你的錢根本不太夠。」
不過就算順利退休，也不代表全無煩惱，另一項調查發現，這群三明治世代退休後，還是得擔心遺產問題，就連長輩的開銷能否支應，是不是能得到，下一代的財務支援，也讓他們好焦慮，因此專家建議，退休規劃趁早開始，就算沒錢理財，也能從開源節流做起。
理財達人盧燕俐：「開源，你就是想辦法去多兼一點差，或者是看看在職場上面，有沒有更有競爭力，你每天一定要知道自己的錢花到哪裡去，然後最好要養成記帳的習慣，沒有記帳的話，也要每天把妳花出去的錢，拿到的發票或者是收據，每天睡覺之前檢查一次。」
中信理財規畫部副總黃培直：「如果你的資金相對是有限的，就是在這個生活品質上面，兼顧必要性支出後，已經沒有剩餘的資金，或者甚至是不夠的，那你應該回過頭來，做所謂必要性支出的檢視。」
台灣邁入實質負利率時代，加上薪水凍漲、物價飆高，如何兼顧上下兩代和自己的退休生活，將是三明治世代的重要課題。
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