新北市一名劉先生，因12年前閒置的「玉山銀行」帳戶遭詐騙集團盜用，導致帳號被鎖定且成為人頭戶。劉先生於2024年6月12日使用連動其他帳戶的「街口支付」發現異常，求助客服、銀行及警方，卻因警方調查進度緩慢，反成嫌疑人並遭依《洗錢防制法》起訴。該案牽涉跨縣市報案、調閱監視器延遲，最終造成劉先生身陷刑責與賠償危機。近年詐騙橫行，手法日新月異，公權力介入處理卻延伸爭議，刑事局詐欺犯罪防制中心呼籲民眾遇異常應主動報案，避免類似情形發生。
帳戶遭盜用成嫌疑人
劉先生向《TVBS新聞網》表示在2024年6月12日，使用街口支付時發現無法交易，聯繫客服後得知他名下的所有帳戶被「聯合申請中心」設定限制。他隨即報案並調閱資料，發現是從2012年12月以來就未使用的「玉山銀行」帳戶被盜。該帳戶於6月11日被詐騙集團測試轉帳10元，隨後陸續有5萬元與8萬7千元進帳，總金額達15萬元。劉先生強調，卡片與存摺早已剪碎，無法理解帳戶如何被盜用，也不知道這些錢是從何而來。
跨縣市報案調查受阻
起先，劉先生向中和分局報案時，被要求需取得銀行資料，後續發現帳戶被盜用後，案件卻以「無法偵破」結案。對方受害人在龍潭分局報案，劉先生自行前往說明仍遭拒，案件拖延至9月，因屬地問題又轉回中和分局，劉先生也被當成犯罪嫌疑人，案件移送地檢。從劉先生發現，至民眾遭騙款，已經歷大半年，期間龍潭分局未調閱ATM監視器，導致劉先生帳戶從警示戶升級為告誡戶，嚴重影響生活。
帳戶變成告誡戶 每次取款上限1萬元
劉先生表示，自從變成告誡戶以後，每次領錢上限是1萬元，每次到了要繳房貸的時候，就要分很多天領款，不然就一定要跑銀行，提不出證明可能還會被拒絕，工作款項也是，都要變成分期付款，大大增加取款與臨櫃的次數，增添他不少麻煩。
警方調查與自清困難
劉先生表示，「我希望你警察去幫我調資料去查這件事情，問題是你警察不查，那我誰幫我伸張正義，對不對？」他指出，因警方未積極調查，導致自己無法舉證清白。劉先生強調，卡片已徹底剪碎，無犯罪動機，也無與詐團的對價關係，卻仍遭起訴。他質疑檢方辦案依據，直言：「你檢察官今天要辦我，你也要證據，你不能用犯罪事實來說我就是跟詐團是共犯。」
司法爭議：無證據卻反遭起訴
- 劉先生無奈表示，自己主動求助公權力，希望警察去調資料查清真相，警方卻不積極調查，導致他失去能舉證自己清白的關鍵證據（如提款人監視器畫面）。
- 檢方辦案邏輯受質疑：劉先生強調自己卡片已毀、毫無犯罪動機，也與詐騙集團沒有任何對價關係。他質疑檢察官在沒有直接證據證明他「提供帳戶」的情形下，僅憑「帳戶有犯罪金流流入」這一事實，就依《洗錢防制法》將他起訴，形同將被害人直接推定為共犯。
跨縣市報案：警方消極與程序延宕瑕疵
- 中和分局（報案初阻）：劉先生第一時間向轄區中和分局報案，卻被警方要求「先自行取得銀行帳戶相關資料」。在他好不容易釐清帳戶遭盜用並提供線索後，案件卻被警方以「無法偵破」結案。
- 龍潭分局（拒絕說明）：由於本案的詐騙被害人是在桃園龍潭分局報案，劉先生得知後主動前往龍潭分局想說明案情、自清白，卻遭到警方拒絕受理。
- 黃金時間流失：在跨縣市屬地主義與公文往返拖延下，龍潭分局未及時調閱關鍵的「ATM提款監視器畫面」。案件直到 9 月才轉回中和分局移送地檢署，此時早已錯失調閱監視器的黃金期。
- 處分升級：因調查延宕，劉先生的帳戶不僅被列為「警示戶」，更升級為「告誡戶」，導致其日常金融生活、行動支付與工作受到嚴重限制。
《TVBS》新聞提醒您：
◎未經判決確定，應推定為無罪。
