不只有卡奴？　「債務整合」客群轉向融資債

債務整合是將多筆債務合併為一筆新貸款，能降低利息負擔、簡化還款流程並延長還款期限。專家指出，目前尋求債務整合服務的客群已從過去的信用卡債務族群，轉變為融資債務族群。由於融資公司審核較寬鬆但利息較高，許多人陷入「以債養債」困境，無法順利償還債務，生活陷入困境。

債務清理法律服務公司經理蔡翰諄表示，債務整合服務能幫助這些人將多家銀行卡債、信貸等整合成一筆新貸款，達到降低利息負擔、簡化還款流程及延長還款期限的效果。若已經沒有銀行願意提供貸款，可以進入下一階段，透過消費者債務清理條例的前置協商，由最大債權銀行整合債務，評估是否能通過協商，提供新的還款期數和利率方案。

雖然銀行也提供債務整合服務，但信用記錄不佳或收入不穩定的人較難申請。過去的「卡奴風暴」曾創造一波債務整合需求高峰，但隨著時代變遷，有些人轉向融資公司尋求協助，卻因融資公司利息較銀行高而陷入更大困境。蔡翰諄指出，現在常見的客群大多都是融資債務衍生，無法繳出這些款項，形成以債養債的惡性循環。若債務清理和前置協商都無法解決問題，就只能打官司走清算程序。

民眾在選擇債務整合服務時，應確認服務提供者有實體據點和真人面談服務，最重要的是要有進度回報。債務整合雖然是處理債務的一條出路，但民眾一定要先做好評估、比較，並釐清風險。