現在到銀行開戶,不是記得攜帶雙證件或是印章就行,要比以往困難很多!銀行行員會先詢問申請人,是不是住家在這間分行附近,或是鄰近工作地點,要有地緣關係;甚至有金控銀行強制規定,客戶開戶一定要填寫住家的市內電話,這讓民眾很困擾,如果沒有室內電話、也沒有工作,能以公司總機號碼取代,銀行就可能不給開戶。原來2007年起,因為詐騙頻傳,導致金管會通過了防杜人頭帳戶規定,銀行開戶嚴格許多。
想到銀行開戶,家裡沒有市內電話,恐怕會碰壁。銀行行員:「市內電話一定要留一支。」民眾:「我租的房子不可能有市內電話。」銀行行員:「那沒有辦法幫你開戶。」
像朱太太是家管,沒公司電話,平常手機就取代住家電話,沒想到要開戶被拒絕,直呼銀行不可理喻。朱太太:「為了要開這個戶,我還要自己再去請一支市話嗎?」
想開戶真難,現在到銀行開戶還有重重關卡。銀行行員:「你要住附近或是工作在這附近,才能開戶。」
銀行櫃檯就像跟客戶面試,如果住家、工作都不在這間銀行附近,抱歉無法就地開戶;開戶行員管很大,還必須和這間分行有地緣關係,白紙黑字規定,行員還能認定客戶職業和氣質外觀符不符合,通通列入審核。金管會銀行局副局長邱淑珍:「銀行內部,他會有一個判斷,我們也是為了防止人頭戶,防止詐騙帳戶。」
金管會銀行局解釋,2007年詐騙案猖獗,銀行公會訂定一份防杜人頭帳戶範本,最後由金管會審核比照辦理,提醒臨櫃行員判斷人頭帳戶,包括有沒有地緣關係,申請人得提供一般市內電話號碼,或是跟他年齡、職業是否相當等等。
銀行防範洗錢、詐騙人頭戶問題,鉅細靡遺列出可能狀況,消保官也認為恐怕觀感不好、惹民怨,到銀行開戶,現在得先有心理準備。
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