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  • 25
  • Jul
  • 2018

異國夫妻的4%法則大公開 40歲前退休遊全球

2018/07/25 10:38
【鏡週刊報導】 理財觀念翻轉的威力有多大?它讓一對夫妻用10年時間擠出3千多萬元,提早在不到40歲的年紀退休。這還不打緊,退休後居然能全球任遨遊,而且退休金資產不減反增,他們到底如何做到的?
 
在一個尋常的上班日,美籍先生傑若米(Jeremy)跟台灣太太維尼(Winnie)這對異國夫妻,正專心陪伴還沒念幼稚園的兒子朱利安。


屋裡陳設簡單,一個大行李箱安靜地躺在陽台,原來他們準備出發前往歐洲及美國,「行程已經規劃好,應該會走10個國家、15個城市。」

維尼夫婦退休後遊歷四海,柏林的壯麗古堡前也有他們的足跡。(維尼提供)

非比尋常 世界漫遊

這趟旅程之前,他們已在靜僻的古巴騎馬走過荒野大地,探訪神祕的馬雅文明和阿茲提克遺跡,在瓜地馬拉的火山湖下閒居,坐上泰國搖搖晃晃的巴士吃著不知名的咖哩,辣到眼淚直掉;也曾在氣氛熱情親切又有點火爆的墨西哥學銀飾、玩音樂,吃昆蟲菜餚而拉肚子…
 

早自2012年以來,旅行就是維尼夫妻的「尋常生活」,他們開始世界漫遊的那一年,2人都不到40歲。
「6年過去了,退休金還在初時規劃的軌道上運行嗎?」記者好奇地問,「是的,而且還更好。」傑若米斬釘截鐵地說,「因為我們退休的前幾年大多在墨西哥、泰國等便宜國家旅行,花的錢比預算少很多,而這些省下來的錢通通投在股市,所以現在的退休金池子比退休前擴張了3成。」維尼解釋。

就是用這堆信用卡,讓維尼1家4個月的歐洲行,既省機票錢,又省住宿費。

就算這次選擇物價較高的歐美行走,夫妻也是做好萬全的安排。維尼提到,這趟歐洲旅行搭機有幾次不僅免費,甚至還升等商務艙,部分時間的住宿也零花費。此時,傑若米從抽屜掏出一大疊信用卡,他指著這堆卡說:「就是這些卡付了我們的機票與住宿。信用卡初申辦時,都會提供非常優惠的消費滿額禮,只要刷到可以兌換優惠的額度,我們就立刻換刷下一張卡。」


沒工作收入,世界走遊聰明花錢,更重要的是,錢還會自動長大,這樣的故事讓知名的《People》雜誌也忍不住採訪刊登。在此之前,他們還曾接受美國《Forbes》雜誌專訪、並登上美國Yahoo!首頁。

 

半工半讀 負債累累

不到40歲退休的故事確實很吸引人,一般人的反應也很直接:他們背後一定藏有富爸爸富媽媽。但剛好相反,他們不僅沒有含著金湯匙出生,且還曾負債累累。傑若米半工半讀才念完大學,很窮的時候,得先用信用卡賒借食物和油錢,一出社會就背了新台幣120萬元的學貸和信用卡債。
 

維尼是單親家庭長大的孩子,五專、大學都是半工半讀,午餐常常是茶葉蛋加1罐純喫茶解決,畢業時背負學貸10幾萬元。雖然2人工作後的薪水不低,但為了還債也經常氣喘吁吁,尤其傑若米身為家中經濟支柱,工作起來沒日沒夜,1週工作近80小時是家常便飯,腦海裡隨時隨地都被工作填塞,根本放不進「夢想」。
 

傑若米回憶,原本他們也是過著一般中產階級的生活,認分工作,遙望60歲的退休門檻。直到28歲第一次度假在熱帶島嶼大啖海鮮,看著天地遼闊的景致,他腦中突然興起一個念頭,「有沒有可能找到一個永遠都在度假的生活方式呢?」

小小朱利安(右)在爸媽襁褓中,來到馬來西亞long stay。(Winnie提供) 

訂定目標 全力儲金

這念頭一旦冒出來,就無可抑制的主宰了他們的腦袋,2人開始海量閱讀個人理財、退休配置、經濟論文等書籍,且瀏覽各種財經論壇,無非是想找到提前退休的辦法。最終得到一個結論,只要遵循「4%法則」,就有可能提早退休。
 

什麼是4%法則?簡單來說,如果每年只花總退休金的4%,退休金有機會在投資市場複利作用下,持盈保泰,「以我們的例子來說,希望未來每年花費的金額可有約新台幣150萬元,所以至少要存到約3,750萬元才能談退休。」維尼說。
 

當目標金額明確擺在眼前,他們又下了一個決定:10年達陣!這當然是艱難的任務,首先他們把美國的房子與車子處理掉,開始在都市內遷徙流居,從中國城的破爛房子到學生區的簡樸生活,都一一住過;沒車後,他們不是搭公車就是騎腳踏車,傑若米笑說,有時因為交通太擁塞,他騎腳踏車還比住附近開車的同事早到家。


 

投資有道 股災全押

事實上,2人原本生活就簡約,但為了更靠近目標,甚至訂下生猛的「每月存下7成薪水」的嚴苛目標。「拚命存錢的日子,真的1毛都捨不得花,那時候人在美國,很想喝珍珠奶茶解鄉愁,可是想到1杯要4美元就收手了。」維尼說。
 

當然,拚全力存錢灌注資金池只是第一步,最重要的還是得「投資」有道。攤開他們的資產配置,9成在指數股票型基金,「我做了這麼多研究後,發現投資一定要將稅跟手續費降到最低,才能贏在起跑點,因此指數股票型基金是最好的選擇。」傑若米強調,當資金池持續長大,且以長期投資的眼光看待,那麼,只要追求5%的穩定報酬率就足夠了。

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更新時間:2018/07/25 10:38

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