退休理財三大困境曝光！半數人40歲後才開始存 專家：太慢了
- 記者：藍于洺｜攝影：楊清波
- 發佈時間：2026.11.03 22:00
- 最後更新時間：2026.11.03 22:00
- 記者：藍于洺｜攝影：楊清波
- 發佈時間：2026.11.03 22:00
- 最後更新時間：2026.11.03 22:00
（圖／Shutterstock達志影像）
根據富達國際最新調查顯示，台灣有64%民眾認為退休後每月至少需要5萬元生活費，然而近六成民眾每月可投入退休儲蓄或長期理財的金額實際上不到1萬元，其中15%民眾扣除生活支出後根本沒有餘力存錢，且有一半的人在40歲之後才開始進行退休儲蓄，凸顯出民眾在退休理財上面臨儲蓄不足、起步太慢及不懂長期投資三大困境。
科技業主管邱禹韶從年輕時就開始為退休做準備，她將收入作妥善運用，投資策略中也藏著未來布局。邱禹韶表示，以複利來說，假設現在40歲，再過25年，複利滾個25年其實是非常驚人的，如果用簡單、不太積極的方式，只是1.5%去乘以指數型的25倍，其實金額是非常多的，所以要非常有耐心、非常穩定地投資，可能就是要有一個目標。
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邱禹韶採取穩健且長期的手法，穩扎穩打，用長年複利經營的方式累積出可觀的金額。在投資部分，她也分成高中低三種風險，分別投入各自的金額，希望培養出良好的被動收入，讓退休生活更加穩妥。邱禹韶認為，畢竟放在活存裡面也是在貶值，所以會買定期定額台積電，以及一些覺得自己可以長期還存在的公司，可能過了20年之後，這些公司可以提供一些基本的被動收入。
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調查資料點出退休理財三大困境，分別是民眾儲蓄不足、起步太慢或者不懂長期投資。家庭理財專家精算媽咪珊迪兔表示，很多人說每個月1萬元都擠不出來，怎麼去談退休，但老實說她覺得是大家把用錢的優先順序改一下就有機會了。珊迪兔指出，一般人很習慣薪水一進來就先付房租、先付水電、先買自己喜歡的東西，最後剩下才留給自己存退休金，但每個月都準時付款給別人，卻把自己排在最後一名，如果永遠把自己排在帳單的最後一位，退休當然也是排在最後一位。
若以退休後年紀來看，目前國人平均壽命81.27歲推算，退休生活長達16年，退休期待生活費估算在不納入通膨考量下，總計需要1210萬元。若沒有提早規劃布局，恐怕晚年想要享清福的難度會很高。
珊迪兔建議，只要定期定額去買進台灣甚至全世界最大的大盤型、市值型ETF就可以了，每個月一樣是拿1萬元，放了25年之後，定存大概可以幫你存到360萬，但是跟著全球大盤長期7%的複利走的話，有機會可以累積到800萬左右，讓全世界最優秀的企業幫你工作、幫你擋通貨膨脹。
精算師葉崇琦表示，現階段多數民眾的情況並非低估退休需求，而是想得太多、行動得太少。葉崇琦認為，存不到錢主要還是個人價值觀的問題，如果是先花錢、有剩錢再存錢的話，看到喜歡的想買就買，花完沒錢了自然就存不到錢了；但如果是先存錢再花錢，譬如設定每個月發薪水的那一天定期定額買基金5000元，先存錢、可以花的錢變少了，自然就會控制自己，在非必要的費用上有所節制。
退休不是退下職場幾年才要考慮，而是從年輕的時候就要布局，無痛存錢理財法才會顯得輕鬆。每個月若存不到1萬元，要考量收入支出比例，提早開始規劃自身財務情況，否則一味寄託未來才會改變，恐怕退休計畫會永遠留在明天。
