教育基金該存誰名下？理財講師曝「轉移前必做1事」避免悲劇
- 記者：劉俐均｜攝影：余信翰｜責任編輯：新聞中心
- 發佈時間：2026.09.30 22:00
- 最後更新時間：2026.09.30 22:00
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孩子出生就開始存股 教育基金提早布局減輕負擔（圖／TVBS）
養育孩子從出生到18歲的花費相當可觀，許多父母選擇提早規劃子女的教育基金。家庭理財講師刪迪兔分享自身經驗，強調從小培養孩子金錢觀的重要性；北教大幼兒與家庭教育學系教授郭葉珍則建議父母以自己名義存款較為妥當；地政士事務所所長鄭文在提醒，贈與金額若超過免稅額須依法申報。
刪迪兔表示，她的孩子大約從兩個月大就開始幫他存股，現在孩子已經8歲，投資績效算是不錯。她認為直接幫孩子開戶存股，可以讓這筆資金未來作為教育或緊急備用金使用。刪迪兔強調，不論是成立信託或每年部分贈與，最重要的是父母得確立好這筆資金的運用目的。
刪迪兔進一步說明，孩子18歲之後可以自己決定要不要把信託解除，因此家長要很清楚給這筆錢的目標到底是什麼，要放在自己名下還是孩子名下，或是兩邊都放但設定不同的目標。她認為最重要的是，在把錢轉移給孩子之前，一定要幫孩子做好理財教育，讓他知道錢怎麼花、不能亂花，以及如何看待錢、尊重錢，以免孩子到18歲後無法妥善管理已屬於自己的資產。刪迪兔建議，父母要有把握孩子能夠掌握這筆資金，才去做分配，否則可以部分分配在自己名下，部分分配在孩子名下。
父母提前替孩子累積資產 理財教育避免美意變爭議
從一般家庭資產規劃角度分析，父母如果已經把錢贈與給小孩，原則上拿不回來。不過在孩子未成年期間，父母是法定代理人，仍然可以協助管理這筆資產，包括如何運用或進行投資，但前提必須是為了孩子的利益。也有家長為了避免爭議，選擇不告知小孩有存資產。
每年贈與免稅額244萬元 教育基金移轉留意申報
郭葉珍表示，後來發現不存都沒事，存了都是事，所以還不如想要資助小孩時，就默默做定期定額儲蓄，但不要用小孩的名字。她指出，一旦用小孩的名字，孩子18歲之後就有權利提領，要拿去做什麼父母都不能管。郭葉珍認為，等到孩子真的需要、真的要去讀書的時候再告訴他，這樣孩子還會感謝父母，也不會因為支票開出去後發生種種狀況。
替孩子準備教育基金若用父母名義開戶，要注意每年的贈與稅免稅額是244萬元，可以利用每年分批贈與的方式給小孩，若教育基金金額較大，也可以成立信託。
鄭文在表示，不管走ETF或信託，各有各的巧妙不同，信託比較常用在金額較大的股票，小資族幫孩子買ETF或存款都可以，但要提醒不要超過免稅額就不用申報，如果超過免稅額一定要記得申報，不然到時候會連補帶罰。鄭文在說明，依照遺產稅法第20條規定，不計入贈與總額的部分有三種款項，包括生活費、教育費及醫療費，但專款專用的話需要舉證。專家提醒，不管是存股還是成立信託，關鍵是專款專用，父母要提早替孩子建立正確的金錢觀，才不會讓原本的美意成為家庭矛盾的導火線。
