TISA來了!　有條件免手續費+低經理費　亮點一次看

金管會推出「個人投資儲蓄帳戶」TISA專戶，預計7月上路，最低1000元即可申購，連續投資24個月享有零手續費及低於1%的經理費優惠，旨在鼓勵民眾長期理財並留住台灣資金。然而，由於缺乏稅負優惠，引發投資人質疑其吸引力，金管會表示將在第二階段研議稅負優惠方案。存股達人「黃柏仁」分享，他從30歲開始投資理財，10年後便實現財富自由退休，強調當累積資金達到年支出20倍時，就可以考慮退休！

台灣正式邁入超高齡社會，金管會推出「個人投資儲蓄帳戶」TISA專戶，預計於7月正式上路，主打最低1000元即可申購，連續投資24個月享有零手續費及低於1%的經理費優惠。這項制度參考日本NISA設計，旨在鼓勵民眾長期理財並留住台灣資金。然而，由於缺乏稅負優惠，引發投資人質疑其吸引力，金管會表示將在第二階段研議稅負優惠方案。

TISA與一般基金和ETF差異包含，投資人需連續24個月不中斷投資才能享有零手續費及低於1%的經理費優惠，遠低於市場1.5%至2%的費用水平。若中途停止扣款，將失去這些優惠。TISA採用累積型設計，只能透過定期定額方式申購，並由官方與民間共同把關基金品質。據了解，首波十檔基金將於7月16日公布。

分析師翁偉捷表示，TISA基金的上下檔數相對有限，而一般共同基金和ETF則沒有這樣的限制。投資人可在投信或銀行開立專戶，但只能定期定額申購TISA級別基金。

存股達人黃柏仁認為，TISA若沒有稅負優惠，難以引起大規模投資熱潮。他建議至少應該讓當年提撥的資金免稅。黃柏仁也分享自身經驗，他從30歲開始投資理財，主要購買0050等投資標的，10年後便實現財富自由退休。他強調，當累積資金達到年支出20倍時，就可以考慮退休。現年53歲的黃柏仁每月持續投資，每年花費總資產的5%，他將存下的20年資產中，10年投入0050，10年放定存，在2012至2024年間獲得高於7.2%的年化報酬率，使他的資產達到年支出的40倍。

由於TISA缺乏明確的稅負優惠，且沒有提供詳細的優惠效益試算，許多投資人對其吸引力持保留態度。金管會表示將在第二階段研議更多稅負優惠措施，以增強TISA的吸引力。