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靠分紅賺退休金!勞退基金雇主6%+自提 分配比例隨年資、薪資成長

記者 劉俐均 / 攝影 張鎮安 報導
發佈時間:2022/02/24 22:55
最後更新時間:2022/02/24 23:08

隨著時代轉變,民眾已經越來越注重自己的退休生活,也都提做準備,除了購買保單、定期定額投資之外,還有最基本保障勞保年金以及勞退基金,根據最新的勞退基金規模,約有3兆1400多億元投資報酬率將近10%,雇主提撥加上自提的比率,再依照帳戶裡的金額來分配,獲得分紅也會越高。


圖/TVBS

 
整理公司財務報表,對數字的敏銳度高,張先生擔任事務所的主管,不僅管理公司龐大的財物井然有序,對自己的理財規劃,也很有一套。

會計師事務所主任張哲豪:「基本上是用股票的方式啊,就是用存股的方式,因為我們以後一定退休就沒有主動收入了,那我們的被動收入的話,一定是從其他的地方來,例如說房地產。」

張先生關注股市市場動態,慢慢小額投資,累積財富,但對於政府的勞退基金,並沒有太大期望,除了雇主提撥的退休金,沒再自提,想要把薪資挪用到其他投資標的上。

 
會計師事務所主任張哲豪:「勞退這個就是一個大鍋炒的概念,對就是他把你這些錢拿去投資,那他可能最低會給你兩年的定存的利率。那他如果有額外投資,他就按照你可以看,今天誰的金額比較大,那他就去做平均分配,但當你的基數不大的時候,你其實你被分配幾乎是很少啊,對,但是例如說,你把它投去其他的地方,其實基本上賺個3%到5%,其實是不會很難的一件事情。」

記者劉俐均:「每個人都在為自己的退休做打算,而根據勞退新制呢,雇主每個月至少要幫員工提撥6%的退休金,而員工可以選擇自提或者是不要,而根據勞退基金每年的三月,會分配前一年的績效收益,會根據你的帳戶金額比例去做分配,如果你的年資越長,提撥的%數也越高,你所獲得的分紅就會越多。」

圖/TVBS

以上班族月薪5萬元來計算,雇主基本提撥6%,等於每月存3000元,一年36000元,如果再自提6%,這一年的勞退基金就有72000元,以2021年可分配的帳戶一共1205萬人,自提人數超過157萬人,而最新一期基金規模是3兆1458億元,可分配的帳戶是1225萬人,投資報酬率將近10%,分紅比例就依照帳戶金額來分配。

勞保局勞工退休金組長楊佳惠:「那在收益分配上分呢,我們會去依勞工個別勞工,他去年度帳戶裡的狀況,按比例來做分配,那因為每一個勞工他提繳的金額,提繳的日期都不同。對於基金投資運用的,這個收益的貢獻度是有所差異的,所以每一個勞工朋友分配到的收益金額,也會有所不同,那第二個就是他在提繳的當年度,提繳的金額是不列入他當年度薪資所得。也就是說在課稅上,他其實是有一個賦稅上的優惠,不列入薪資所得去做課稅。」

政大財政系教授陳國樑:「那這個新的制度呢它有它的好處在的,那第一個我們講到說,他雇主就是提撥的這些錢之後呢,它會在一個個人的專戶底下ok,那這個專戶是不受到企業倒閉啦,或是經營啦或是更換經營者啦,會受到影響,它這個東西是所謂可攜式的帳戶,你到底就是放了多少錢,在那個就是基金底下,那你退休的時候可以把你的本金拿回來。然後雇主幫你提撥的本金拿回來,還加上你的投資收益,然後它不會有倒閉的危機,所以它事實上是一個就是,我們在學術上面把它稱之為,所謂確定提撥制。」

不同於勞保年金,又多一筆可用的退休資產,從學生時期開始,不管是打工族或是初入職場新鮮人,也都符合小額提領資格,另外老闆、自由作業者,每月也都能夠自願提撥所得的6%退休金。

圖/TVBS

 
政大財政系教授陳國樑:「我們後來再修法,就在103年7月1號開始,我們就允許這些自營作業啦,實際從事勞動的雇主啦、受委任的人啦,也都可以怎麼樣,也都可以就是根據一定的標準去提撥退休,那所以他們提撥的,就是自己放進去多少錢。」

隨著理財方式越來越多元化,包括保單、定期定額投資,以及基本勞保年金、勞退基金加上分紅獲利,讓退休後的資產也能再多一層保障。
#勞退#自提#分紅#退休

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