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  • 19
  • Mar
  • 2019

退休有錢領!「以房養老」核貸年增42%

記者 陳宥翔 / 攝影 李頂立 報導

2019/03/19 23:35

「以房養老」開辦至今三年多,初期因「有土私有財」等傳統觀念,推行並不順利。不過隨著四年級「戰後嬰兒潮」世代陸續退下職場,老年財務問題浮出抬面,金管會最新統計,「以房養老」的核貸件數已突破3000件,核貸金額更來到177億元,年增42%。

圖/TVBS

世新兼任客座教授彭懷恩:「每年都從電商網站買最新教科書來教。」

退休後的彭教授,偶爾還是要回學校兼課,沒有課程的日子就是原文書配一杯咖啡,日子過得愜意,居住的這棟房子不僅是住家,也是彭教授的生財工具。

世新兼任客座教授彭懷恩:「以房養老本來就是年輕時候我們養房子,然後年紀大之後房子養我們。」

所謂以房養老,就是用房屋逆向抵押貸款,彭教授以太太名義申辦,把兩層樓約2000萬價值的房子,向銀行貸款六成,每月固定領兩萬元,能從63歲領到93歲。

世新兼任客座教授彭懷恩:「我當年是基於經濟考慮,因為我們私立學校退休年金加上我太太勞退加起來來說,再加上子女的孝親金來說的話,還是覺得如果要過比較寬裕的生活的話,還是再加一點更好。」

靠房產讓退休生活更寬裕,不過彭教授也擔心,隨著物價通膨和老年醫藥需求,2萬元可能越變越薄,計畫每10年就要再進行一次資產評估,讓資產再活化。

世新兼任客座教授彭懷恩:「將來別家銀行條件更好的話我就跳槽,這跟借錢一樣,借錢這家利率低我就跳到這家,那家利率低我就跳到那家,只不過多一次的行政手續費而已。」

圖/TVBS

記者李頂立:「以房養老專案從2015年開辦以來,其實在初期的時候,因為民眾傳統上「有土斯有財」觀念,以及在一些貸款細節上有疑慮的情況下,其實推行的效果是相當有限的,不過近期可以發現,整個推行成效上面是慢慢顯現出來了。因為根據金管會統計,統計到今年二月,核貸件數已經突破3000千件,年增38%,另外金額部分也來到177億元,年增42%,而且就像是彭教授的例子一樣,其中以女性申貸戶的部分是明顯多於男性的。」

淡大保險系教授郝充仁:「第一個原因就銀行端來講,因為銀行有大量的所謂的爛頭寸,透過以房養老其實可以紓解掉一部分過多的定存,那就年紀大的長者來講,我想最近因為物價水準不斷提高,甚至軍公教年金改革等等,那我們的長者其實有現金的壓力。」

而以辦理地區來觀察,依序是北北基1610件,中彰投458件,
桃竹苗379件,高屏地區335件,雲嘉南271件,其中北部更是佔了總數一半以上。

政大地政系教授張金鶚:「北部因為房價比較高,觀念比較開放一點,那小孩子來寄居也稍微少一點的情況下,所以在北部會多一點。」

現行以房養老貸款方案條件,最高貸款成數可到七成左右,但對於非蛋黃區甚至是偏鄉,房產價值有限,就算貸滿七成,每月實領額度也不高,當地民眾較難受惠。

圖/TVBS

淡大保險系教授郝充仁:「政府要不要給個保證機制,如果政府給保證機制這個成數可以提高到八成甚至再高的話,我相信它可以推廣到一些房價不是那麼高但仍然有需求的長者。」

舒緩老年財務,以房養老確實是一種解方,學者建議還可以開放更多元的方式,例如參考國外,將房產賣給壽險業者,再租回來自住。

政大地政系教授張金鶚:「賣掉就是100%的錢了,那我還再租回來就是原地不動,對不對,所以我每個月拿到的錢就很多了,那不只是每個月拿到很多的情況下,還更重要的是什麼呢?房子其實是賣給保險公司,保險公司要去維護啊,稅它要去繳啊!」

隨著高齡浪潮來襲,部分長者需要的未必是錢,而是老年的照顧服務,想要以房養老,還是要以自身實際需求,審慎評估。

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更新時間:2019/03/19 23:35

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