台灣自2003年起成為超低生育率國家,許多新婚夫妻大嘆存錢不易,根本不敢生小孩,小資家庭到底如何理財,存下一筆育兒金呢?
國泰世華銀行建議,家長們可以重新檢視家庭與自身的財務規劃,從小錢開始定期定額累積、專款專用並尋求穩健成長的理財方式,就能輕鬆替孩子儲備教育基金。
國泰世華銀行提供3階段聰明理財法:
1.大積極規劃,落實專款專用
專款專用原則,透過複利效果積少成多,投資方面可挑選積極型股票基金布局,並加強增額壽險與醫療險保障,及早準備子女教育經費。
2.甜蜜負擔進行式,善用靈活配置
隨著家庭收入逐漸成長,除持續累積子女教育金外,也可開始為退休生活預作準備。此階段應該降低高風險金融商品,讓投資組合績效更加穩定。考量家計與家庭兼顧,也要注意家中主要經濟支柱的人身保險規劃。
3.穩紮穩打,首重保本
隨著孩子來到獨立自主階段,代表退休人生即將展開,面對當前低利時代,將保本型商品納入投資組合中或提高比重,並加強如還本終身險或殘扶險等醫療照護的保障。
保德信投信產品首席石永平提出,家長們可以固定一筆基金投資當做育兒金,分為母基金、子基金,子基金可考慮波動高、成長性佳的股票型基金,母基金建議選擇「波動低、防禦佳」的債券型基金,母基金定期扣款投資子基金,適時設定停利點10%到20%,將投資金額轉回再投資相對穩健的母基金。
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