失能扶助險，這個名詞在過去幾年非常夯，也是保險當中最熱賣的一個項目，最主要是因為它在認定條件上很清楚，比起長照險也更便宜，吸引很多民眾購買。但因為大多強調長期性保證，面臨損失率攀高，準備金不足的情況，恐怕會越來越多，現在金管會也開始關切，祭出五大措施，來提醒保險業者，能擬定出更適合的失能保單。
看準時機買失能險，邱小姐從小常歷經家中長輩請看護的辛苦，尤其在費用上是一大負擔，為了提前作準備，尤其是未來失能扶助險保單，將不再提供長期保證給付，停售消息滿天飛，也牽動許多保戶的心。
保失能險民眾邱小姐：「好像有看到但是聽不太懂這什麼意思，只知道說什麼以後怕賠太多以後不能賠，因為那時候朋友跟我講，我才覺得好像應該要買，然後又要停賣了，金管會以後好像不讓保險公司賣，會擔心所以就趕快買這樣。」
金管會保險局組長蔡火炎：「失能補助險到被保險人的年紀大的時候，它這個失能的狀況會更多，所以我們可以預期就是說，這樣子的一個商品，其實它的費率它的損失率是很有疑問的。」
五大措施第一項要求壽險公會，最晚兩周內提出失能扶助險增提準備金方案。再來是2020年人身保險業簽證精算報告，要檢視失能扶助險費率及準備金，第三是自2021年起全面抽查失能扶助險，第四建立失能扶助險損失率資料庫，第五要追究保單精算人員的責任。
政大風險管理與保險學系教授王儷玲：「失能還有這個長照的部分，台灣資料庫真的是比較少，金管會的立意應該是希望保險公司，能夠用比較長治久安，而且財務上比較適足的方式，去賣一個比較好的保險。」
畢竟失能險真的很熱銷，根據六大壽險公司資料，失能扶助險每年平均以50至100萬件的速度銷售，108年五月底前長照三寶銷售排名，失能險不到半年就逼近30萬張，遠遠領先第二的傳統長照險2萬6千張，以及第三的特定傷病險千張不到，再再顯示失能險的熱銷，在保戶最想再購的險種中，失能扶助險大幅領先醫療險和癌症險，平均每10位保戶中就有4人想要購買。
政大風險管理與保險學系教授王儷玲：「因為台灣來說我們高齡化社會，未來這個損失率應該是會逐漸更提升，對保險公司來說他們在保單精算，還有未來準備金的提存上，現在賣的風險會比較高，這種保單還有一些落差，就是符合市場的需求，所以大家應該是在我們有一個完整的資料庫，我們也應該要有一個比較好的精算機制，然後再來就是不要去做長期保證。」
金管會保險局組長蔡火炎：「我們這邊也澄清一下，我們並沒有要求保險公司，去全面停售這個扶助險(失能險)，而是希望他們從這個費率，自主性跟掌握性充足性來做一個檢視評估，費率的部分因為扶助險它相對是便宜很多，被認定是失能將來，搞不好它的機會還比長照來得多。」
失能險停售金管會出招，五大策略強調提醒再提醒，盼望保險公司擬出更有智慧的失能保單，讓保險天平上取得平衡。
最HOT話題在這！想跟上時事，快點我加入TVBS新聞LINE好友！
◤EF海外遊留學專家◢
◤2024女大粉美賞◢
