2026勞退分紅入帳》平均領近6萬！勞退基金查詢、試算與請領條件全攻略

115年勞退分紅今日正式入帳！《TVBS新聞網》整理114年度勞退基金15.6%高收益分配現況，平均每人分紅近6萬元。收錄勞保局勞退基金查詢管道、月退休金試算公式與60歲請領條件。想知道2026勞退紅利領多少？看這篇最強懶人包掌握退休金動態。
 

115年勞退基金收益最新現況

勞動基金運用局公布最新數據顯示，115年開年表現亮眼，新制勞退基金單月收益創下歷史高點，帶動勞工帳戶分紅同步增加。由於勞退基金採年度收益分配制度，每年3月完成前一年度收益入帳，今年公告後再度掀起「分紅能領多少」與「何時可以查詢」討論。以下整理115年最新收益與分配重點一次看懂：

• 115年1月新制勞退基金收益2618.8億元，收益率約5.03%，寫下單月新高紀錄。
• 114年度全年收益7469億元，收益率達15.6%，依目前有效帳戶約1292萬戶估算，平均每人分紅約5.78萬元。
• 勞退基金整體規模逼近8兆元，近10年平均收益率約9%以上，長期績效維持穩健。
• 勞動基金運用局於每年2月底前通知前一年度損益，並於3月底前完成收益分配。
• 115年3月公告收益率後即可透過勞保局e化服務系統查詢與試算，登入後可看到最新專戶餘額與分紅入帳金額。

115年勞退基金延續去年高報酬動能，分紅水準維持高檔，也讓不少勞工關心是否能提早規劃退休與月退休金試算。
 

勞退基金是什麼？新制勞退制度與個人專戶一次搞懂

許多勞工常把「勞退」與「勞保」混為一談，其實兩者屬於不同制度。勞保是一種社會保險，當發生老年、失能或死亡等保險事故時，依規定請領給付；而勞退基金則是依《勞工退休金條例》建立的退休金制度，目的是保障勞工退休後的經濟生活。勞退新制自94年7月1日施行，以「個人退休金專戶」為核心，退休金不再由公司統籌保管，而是由雇主每月提繳至勞工名下的專戶，專戶所有權屬於勞工本人，不會因轉職、公司歇業或倒閉而受影響，真正做到「退休金帶著走」。

在提繳機制上，雇主每月必須提繳不低於勞工月薪6%的退休金，這是強制提繳部分；勞工也可在月薪6%的範圍內自行加碼自提，自提金額還能全額列入當年度綜合所得扣除，達到節稅效果。換句話說，若同時由雇主提繳6%並自提6%，每月等於有12%的薪資進入退休金帳戶，透過長期投資累積本金與收益，形成複利效果。這筆資金由勞動基金運用局統一投資管理，分散布局於國內外股票、債券及其他資產，並依實際投資績效分配收益至個人專戶。

因此，勞退基金的核心精神在於「專戶制、強制提繳、長期投資與最低保證收益」，讓每位勞工都能累積屬於自己的退休資產，而不必擔心公司營運狀況影響退休保障。

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勞退基金規模有多大？2025最新收益、報酬率與績效解析

勞退基金是台灣規模最大的退休保障資產之一，由勞動部委託勞動基金運用局統一管理與投資運用，目的在於透過長期、穩健的資產配置，為勞工累積退休金收益。隨著提繳人口增加與投資績效成長，整體基金規模持續擴大，不僅影響退休金分紅，也成為金融市場重要的長期資金來源。以下從運用規模、長期報酬與投資布局三個面向解析勞退基金運作。
 

勞退基金運用規模與年度收益表一次看

勞動基金運用局公布最新統計顯示，勞退基金與相關勞動基金資產規模持續擴大，在全球股市與人工智慧產業成長題材帶動下，114年度投資績效表現亮眼，也直接反映在勞工年度分紅金額上。整體來看，新制勞退基金仍是規模最大、影響勞工最廣的退休保障資產來源。

以下整理截至114年12月31日各項基金運用規模與投資收益表現：
從數據可以看出，新制勞退基金不僅資產規模突破5兆元，也是整體勞動基金收益的主要來源。高達15%以上的年度收益率，帶動勞工個人專戶分紅明顯增加，也顯示長期分散投資策略在市場多頭環境下發揮效果。隨著提繳人口持續增加與投資收益累積，勞退基金規模仍有持續成長空間。

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勞退基金年化報酬率與近10年績效表現

從長期投資角度觀察，勞退基金採取穩健分散配置策略，並非追求短期高風險操作，而是強調長期複利累積。以下整理近年績效重點：

• 近10年（105年1月～115年1月）整體勞動基金平均收益率約9.29%。
• 同期間國保基金平均收益率約9.66%。
• 近5年（110年1月～115年1月）受全球資本市場多頭與科技產業成長帶動，平均收益率提升至11%以上。

勞退基金的投資策略以「長期持有＋資產分散」為核心原則，透過分散不同市場與資產類別，降低單一市場波動所帶來的風險。在面對地緣政治衝突、通膨升溫與利率循環變動等外在變數時，基金採取全球布局與多元資產配置方式，力求在控制風險的前提下維持穩定報酬。

此外，制度中設有最低保證收益機制，若實際投資收益低於當地銀行2年期定期存款平均利率，差額將由國庫補足；其計算方式為歷年實際收益與保證收益累計數進行比較，確保勞工退休金不因短期市場震盪而大幅縮水。整體而言，穩定的年化報酬率搭配保證收益制度，是勞退基金長期累積退休資產的重要基礎。
 

勞退基金投資在買什麼？持股、護盤與市場角色解析

勞退基金是以保障勞工退休生活為核心目標的長期資金，投資策略強調穩健、分散與長期布局，而非短期進出市場。由於基金規模龐大、持股部位遍及國內外市場，因此不僅影響退休金收益，也常被外界關注是否具有「護盤」效果。事實上，勞退基金主要透過全球資產配置分散風險，並依照既定投資比例與風險控管機制進行操作，並非為短線干預市場而設。以下從投資標的、護盤角色與與國安基金差異三個面向解析。
 

勞退基金投資標的與獲利來源有哪些？股票、債券與AI題材

勞退基金的投資組合涵蓋多元資產類別，主要包括：

• 國內外股票：投資台股大型權值股與全球主要市場股票，美股科技股與半導體產業是近年重要收益來源之一。
• AI與科技成長題材：受惠人工智慧、高效能運算與半導體需求成長，相關產業成為近年報酬動能來源。
• 全球債券市場：包括政府公債與公司債，提供穩定利息收益，平衡股市波動。
• 另類投資：不動產、基礎建設與私募基金等長期資產，強化資產組合穩定性。

透過股債配置與多元市場分散投資，勞退基金在市場上漲時參與成長紅利，在市場震盪時則透過債券與穩定收益資產降低波動。
 

勞退基金持股會護盤台股嗎？

由於勞退基金持有大量台股權值股，當市場出現大幅修正時，長期資金的持續配置確實可能對市場產生穩定效果，因此常被形容具有「護盤」角色。不過，勞退基金的本質是依照資產配置比例與投資策略進行布局，而非為了短期穩定指數而進場操作。

基金進出市場多依照：

• 長期資產配置比例調整
• 市場評價與風險控管需求
• 定期再平衡機制

因此，勞退基金並不等同於政策性救市工具，而是以長期投資原則為核心。
 

勞退基金與國安基金差在哪？何時會進場或退場

勞退基金與國安基金的角色與目的截然不同。勞退基金屬於退休保障基金，資金來源為雇主與勞工提繳，投資目標在於長期穩健收益；而國安基金則是為穩定金融市場秩序而設立，當股市出現重大異常波動或系統性風險時，才會依程序決議進場。

兩者主要差異包括：

• 設立目的不同：勞退基金為退休保障，國安基金為市場穩定。
• 進場機制不同：勞退基金長期常態投資，國安基金需經決議啟動。
• 退場機制不同：國安基金視市場穩定情況退場，勞退基金則持續依資產配置操作。

因此，雖然兩者都可能持有台股部位，但本質與功能並不相同。勞退基金的核心仍是為勞工創造長期退休收益，而非短期市場干預工具。

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勞退基金分紅怎麼算？收益分配與保證收益制度

勞退基金的「分紅」其實就是投資運用後所產生的收益分配。新制勞退採個人專戶制度，每位勞工的退休金皆獨立計算，收益並非平均分給所有人，而是依照個人帳戶本金、提繳時間與年度收益率進行分配。也就是說，提繳金額越多、投入時間越長，累積的收益自然越高。此外，制度中也設有最低保證收益機制，即使市場波動或短期虧損，也能保障勞工退休金基本報酬。
 

勞退基金收益怎麼算？本金＋收益計算方式

勞退基金收益是依照勞工個人退休金專戶的累積本金與年度投資績效計算，而非固定利率或固定金額。每年由勞動基金運用局依投資成果結算收益後，再依比例分配至各勞工帳戶。

收益計算重點包括：

• 以「個人專戶本金＋累積收益」作為基礎計算。
• 雇主每月提繳至少6%，勞工可自提最高6%，提繳越多累積越快。
• 依年度基金投資績效計算收益率後分配。
• 提繳時間越早、在帳時間越長，參與收益期間也越久。
• 尚未分配期間的收益，會依勞動基金運用局公告收益率計算至申請當月。

因此，每位勞工最終領到的退休金金額，都會因薪資、提繳比例與工作年資不同而有所差異。
 

什麼是最低保證收益？2年定存利率補足機制

為避免退休金因市場短期波動受到影響，新制勞退設有「最低保證收益制度」。若基金投資績效不佳，政府仍會提供基本保障。

制度重點如下：

• 勞退基金收益不得低於「當地銀行2年期定期存款平均利率」。
• 由臺灣銀行、第一銀行、合作金庫、華南銀行、土地銀行與彰化銀行等6家行庫牌告利率平均計算。
• 比較方式採「歷年累積收益」與「保證收益累積數」比較。
• 若實際投資收益低於保證收益，差額由國庫補足。
• 勞動基金運用局每月公告最低保證收益率。

此制度等同替勞工退休金設下安全底線，即使市場表現不佳，也不會低於基本定存水準。
 

勞退基金虧損怎麼辦？會倒扣嗎？

勞退基金投資仍可能因全球股市波動出現短期帳面虧損，但並不代表勞工帳戶會被「倒扣本金」。新制制度設計即是以長期投資與保證收益雙重機制降低風險。

主要保障包括：

• 投資虧損屬於整體基金短期績效波動，不會立即從個人帳戶扣款。
• 收益採長期累計計算，而非單一年度結算。
• 若歷年累積收益低於最低保證收益，由國庫依法補足。
• 勞工專戶所有權屬於本人，雇主或其他單位不得動用。
• 即使市場震盪，也不會出現負收益導致退休金本金減少的情形。

勞退基金雖參與市場投資，但透過分散配置與保證收益制度，目標是在控制風險的前提下，長期穩定累積勞工退休資產。
 

勞退基金分紅何時入帳？查詢時間與試算方式

勞退基金收益採年度結算制度，由勞動基金運用局依全年投資績效計算收益後，再由勞保局分配至每位勞工的個人退休金專戶。由於新制勞退屬個人帳戶制度，收益並非固定金額，而是依個人提繳本金、在帳期間與年度收益率分配，因此每年入帳金額都可能不同。勞工可透過多元管道即時查詢帳戶餘額與收益情形，並在符合請領條件前先行試算退休金。
 

每年收益分配流程｜何時公告、何時入帳

勞退基金收益通常依年度投資成果進行結算，流程大致如下：

1. 每年由勞動基金運用局完成年度投資收益結算。
2. 約於隔年第一季公告整體基金收益率與收益分配結果。
3. 勞保局依公告收益率計算並分配至各勞工個人專戶。
4. 分配完成後同步更新於勞退個人專戶查詢系統。
5. 勞工可透過e化系統或ATM查詢最新累積收益與帳戶金額。
6. 實際入帳時間仍以勞保局公告為準，公告後即可查詢最新分紅金額。

 

新制勞退基金查詢怎麼查？5種e化登入一次看

勞工本人可透過勞保局e化服務系統查詢退休金專戶資料與試算核發金額。基於個資保護與隱私權，雇主不得查詢員工個人專戶金額。

目前提供5種e化登入方式：

• 行動電話認證登入：使用本人申請的月租型手機門號，以4G或5G網路完成身分驗證登入。完成首次申請後會綁定裝置與瀏覽器，下次僅需輸入身分證號、出生日期、姓名與憑證密碼即可查詢與試算。
• 自然人憑證登入：需向戶政事務所申請自然人憑證並搭配讀卡機，完成憑證驗證後即可登入查詢退休金專戶與收益資料。
• 虛擬勞保憑證登入：可先以自然人憑證或金融電子憑證完成身分驗證並綁定裝置後申請，後續即可直接以虛擬勞保憑證快速登入查詢。
• 行動自然人憑證（TW FidO）登入：須先申請行動自然人憑證服務，輸入身分證號與出生日期後，透過手機APP推播確認即可完成驗證登入。
• 金融電子憑證登入：已申請金融電子憑證者，可上傳憑證檔並輸入密碼完成驗證，登入後即可查詢個人專戶與試算退休金。

登入後即可查詢：

• 累計提繳金額
• 累積收益金額
• 個人專戶明細
• 月退休金或一次退休金試算結果

 

勞動保障卡ATM查詢怎麼用？5家銀行申請與操作

若不習慣網路操作，也可透過勞動保障卡於ATM查詢退休金專戶資料。

使用方式如下：

• 勞工須親自向合作銀行申請勞動保障卡。
• 可申請銀行包含：土地銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行、第一銀行。
• 至發卡銀行ATM即可查詢或列印資料。
• 可列印最近6筆個人專戶明細。
• 可查詢累計提繳金額與累積收益金額。
• 亦可透過銀行網路ATM連結勞保局e化服務系統進一步試算退休金。

 

郵政金融卡查詢怎麼申請？郵局ATM3步驟完成

持有中華郵政郵政金融卡（含晶片金融卡或VISA金融卡）者，也能透過郵局ATM查詢。

申請流程如下：

• 本人攜帶身分證、儲金簿、原留印鑑與金融卡至郵局申請。
• 簽署勞保局資料查詢服務同意書。
• 完成申請約3個工作天後即可使用ATM查詢。

查詢內容包含：

• 最近6筆個人專戶明細。
• 累計提繳金額。
• 累計運用收益金額。

 

勞保局臨櫃查詢怎麼辦理？可同步試算退休金

勞工也可親自前往勞保局各地辦事處辦理臨櫃查詢與退休金試算。

辦理方式：

• 攜帶國民身分證正本或附照片證件（駕照、健保卡、護照或居留證）。
• 經確認身分後，由勞保局人員列印個人專戶資料。
• 可同步試算月退休金或一次退休金核發金額。

臨櫃方式適合即將退休或需要完整紙本資料的勞工，可一次完成查詢與請領前準備。
 

勞退基金怎麼領？一次領、月領與提前請領條件

勞退基金請領方式依年齡與提繳年資而定。新制勞退採個人專戶制度，退休金屬於勞工本人所有，只要符合條件即可自行向勞保局申請，無須透過雇主。請領方式分為「一次退休金」與「月退休金」，若未達一般退休年齡但符合失能條件，也可提前請領。此外，領取退休金後若繼續工作提繳，仍可依規定再申請續提退休金。
  

勞退基金滿60歲一定能領嗎？年資15年門檻解析

勞退新制的基本請領年齡為60歲，但是否能選擇月領，關鍵在於「提繳年資是否滿15年」。

重點條件如下：

• 年滿60歲且提繳年資滿15年以上：可選擇請領「月退休金」或「一次退休金」。
• 年滿60歲但提繳年資未滿15年：僅能請領「一次退休金」。

其中，工作年資是以實際提繳退休金的月數計算，即使中途轉職或年資中斷，也可將前後提繳期間合併計算；若曾將勞退舊制結清年資全額移入新制專戶，亦可併計新舊制年資是否達15年門檻。年齡則以戶籍出生日期為準，自出生日起實足計算。簡單來說，60歲是請領退休金的基本門檻，而15年提繳年資則是能否選擇「月領」的重要分界。
 

月退休金怎麼算？平均餘命與利率公式說明

月退休金並非固定金額，而是依個人專戶累積本金與收益，搭配年金生命表、平均餘命與公告利率計算。

計算基礎包括：

• 採用內政部公告之全國簡易生命表。
• 依申請當時年齡對應平均餘命計算。
• 利率依勞動基金運用局公告近3年平均保證收益率（例如1.1473%）。
• 先計算「期初年金現值因子」。
• 再以公式：（個人專戶本金＋累積收益）÷期初年金現值因子 ÷12 得出每月可領金額。

實例說明（以60歲、平均餘命23年為例）：

• 專戶累積100萬元：約可月領4,117元。
• 專戶累積200萬元：約可月領8,235元。

未來若公告利率調整，月退休金會依新利率重新計算，但已核定的平均餘命不再變動。

需要特別提醒的是，勞退「月退休金」並非終身保證領到過世，而是將個人專戶內的本金與收益，依平均餘命換算後分期發給。換句話說，月領本質上是把帳戶內的錢攤提至預估平均餘命期間；若專戶金額領完即停止發放，並非保證終身給付制度。因此，退休規劃時仍應評估自身壽命風險與其他退休金來源，例如勞保老年年金或個人儲蓄配置。
 

失能、死亡與續提退休金請領方式

除了年滿60歲請領外，新制勞退亦設有特殊情況請領規定：

一、未滿60歲提前請領

符合下列情形之一者，可請領月退休金或一次退休金：

• 已領取勞保失能年金給付。
• 失能等級1至3等一次失能給付。
• 領取國民年金身心障礙年金或基本保證年金。
• 未參加勞保或國保，但符合相當失能程度。

二、死亡請領

勞工於請領退休金前死亡，由遺屬或遺囑指定請領人申請。若已領月退休金期間死亡，停止發放，專戶剩餘金額由遺屬領回。

三、續提退休金

已領退休金後繼續工作並持續提繳。每滿1年可再申請1次續提退休金。

此外，退休金請領權利不得讓與、扣押、抵銷或供擔保；若因債務問題無法使用一般帳戶，可申請專戶保障，避免遭強制執行。
 

勞退基金月領可以領多少？100萬、200萬試算範例

新制勞退採個人專戶制，月退休金金額並非固定，而是依勞工退休時的專戶累積本金與投資收益計算。勞保局會依申請當時的年齡、平均餘命與公告利率，透過「期初年金現值因子」換算每月可領金額，再按季核發。換句話說，帳戶累積越多、越早開始提繳或自提6%，退休後每月可領金額也會明顯提高。

目前月退休金計算基礎，採用內政部111年全國簡易生命表，並依申請時年齡對應平均餘命計算。例如以年滿60歲申請退休為例，平均餘命約23年，搭配近年公告預定利率約1.1473%，計算出的期初年金現值因子約為20.2397，再將專戶總金額除以該因子後換算為每月金額。

以常見試算案例來看：

• 若勞工退休時個人專戶累積本金與收益合計約100萬元，每月約可領4,117元。
• 若累積金額達200萬元，每月約可領8,235元。

實際可領金額仍會因申請年齡、平均餘命、公告利率以及後續利率調整而有所變動。此外，月退休金採變動利率制度，未來若保證收益率調整，勞保局也會重新計算發放金額。

因此，越早開始自提退休金、延長提繳年資或提高薪資提繳基數，都有助於提升專戶累積金額，進而增加退休後穩定的每月現金流。
 

勞退基金常見問題FAQ

勞退基金涉及收益分配、請領年齡與保證機制等多項規定，許多勞工在接近退休前才開始關心細節。以下整理幾個最常被搜尋與詢問的重點問題，幫助快速掌握制度核心。
 

勞退基金什麼時候可以領？

新制勞退的基本請領年齡為年滿60歲。

若提繳年資滿15年以上，可選擇「月退休金」或「一次退休金」；未滿15年則只能一次領。此外，未滿60歲但符合失能條件者，也可提前請領。若勞工於請領前死亡，則由遺屬或指定請領人申請領回專戶金額。
 

勞退基金收益怎麼算？

勞退基金收益並非固定利率，而是依整體基金年度投資績效計算後，按比例分配至每位勞工的個人專戶。

計算基礎包括：

• 個人專戶累積本金
• 在帳期間長短
• 當年度公告收益率
• 尚未分配期間依公告收益率計算

收益會併入專戶持續滾存，形成複利效果。實際可領金額則依退休時的專戶總額換算。
 

勞退基金可以月領嗎？

可以，但需符合條件。

• 年滿60歲
• 提繳年資滿15年以上
• 符合以上兩項條件者，可選擇「月退休金」或「一次退休金」。

月退休金是依專戶總額、平均餘命與公告利率計算後，按季發放至本人金融帳戶。
 

勞退基金如果虧損會影響退休金嗎？

勞退基金屬長期投資，短期可能因市場波動出現帳面虧損，但制度設有最低保證收益機制，保障勞工權益。

• 投資收益不得低於當地銀行2年期定存平均利率。
• 若歷年累積收益低於保證收益，由國庫補足。
• 不會出現倒扣本金的情形。

因此，即使市場震盪，勞工退休金仍有基本保障，不會因短期波動而大幅縮水。  

 

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