作者：趙慶翔 TVBS「財經鈔能力」主持人兼財經記者
在多數人的人生藍圖裡，65歲退休似乎是理所當然的終點。但現實往往不按劇本走。愈來愈多人在50歲、甚至更早，就因產業變化、組織調整或健康因素被迫離開職場。當收入突然中斷，若理財規劃尚未到位，退休生活將充滿焦慮與不安。
在《財經鈔能力》節目中，曾任外商高階主管的嫺人分享，自己在50歲前被迫退休，少了十年的收入，讓她一度不敢花錢。回頭檢視過去投資，她曾買進39檔基金，勤於停利停損，看似紀律操作，長期報酬卻僅略勝定存。
退休初期，她改以存股與高股息ETF建立現金流，但長期追蹤績效後發現，多數成果仍落後大盤。深入研究美國退休規劃書籍後，她轉向市值型指數投資，如0050、006208及全球型ETF，並以定期定額方式分批投入，降低追高恐懼。同時保留債券與現金部位，逐步建立「三桶金」架構。
所謂三桶金，分為短期現金桶、中期債券桶與長期股票桶，每年進行一次再平衡，在市場下跌時反而逢低加碼。
至於退休提領，她採用「4%法則」作為安全基準。以每年提領資產4%推估，多數情境下可支應30年以上退休生活。若希望提高至5%，則須採「動態提領」，在市場好時多花、差時節制，維持3.6%至5.6%彈性區間，避免過度透支未來。
她也提醒，勞保與勞退是退休打底的重要來源，退休規劃從來不是一夕致富，而是紀律與配置的累積。
所有資訊內容僅供參考用途，不構成任何投資建議
在多數人的人生藍圖裡，65歲退休似乎是理所當然的終點。但現實往往不按劇本走。愈來愈多人在50歲、甚至更早，就因產業變化、組織調整或健康因素被迫離開職場。當收入突然中斷，若理財規劃尚未到位，退休生活將充滿焦慮與不安。
在《財經鈔能力》節目中，曾任外商高階主管的嫺人分享，自己在50歲前被迫退休，少了十年的收入，讓她一度不敢花錢。回頭檢視過去投資，她曾買進39檔基金，勤於停利停損，看似紀律操作，長期報酬卻僅略勝定存。
退休初期，她改以存股與高股息ETF建立現金流，但長期追蹤績效後發現，多數成果仍落後大盤。深入研究美國退休規劃書籍後，她轉向市值型指數投資，如0050、006208及全球型ETF，並以定期定額方式分批投入，降低追高恐懼。同時保留債券與現金部位，逐步建立「三桶金」架構。
至於退休提領，她採用「4%法則」作為安全基準。以每年提領資產4%推估，多數情境下可支應30年以上退休生活。若希望提高至5%，則須採「動態提領」，在市場好時多花、差時節制，維持3.6%至5.6%彈性區間，避免過度透支未來。
她也提醒，勞保與勞退是退休打底的重要來源，退休規劃從來不是一夕致富，而是紀律與配置的累積。
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