作者：趙慶翔 TVBS「財經鈔能力」主持人兼財經記者
面對琳瑯滿目的保險商品，民眾該如何把錢花在刀口上？「平民保險王」劉鳳和在《財經鈔能力》節目中直言，保險應回歸保障本質，強烈建議民眾避開高保費的「儲蓄險」與「投資型保單」，並公開小資族必備的低保費、高保障投保策略。
劉鳳和首先點名許多人喜愛的「儲蓄險」其實暗藏風險。他分析，儲蓄險雖名為儲蓄，但若需提前解約，本金將面臨大幅折損，靈活性遠不如銀行定存；且即便持有至期滿，看似獲利，實則往往追不上長年的通貨膨脹，導致實質購買力下降。
針對「投資型保單」，劉鳳和更以網紅遭閨蜜業務推銷為例，指出這類保單雖標榜投資與保障兼具，但前幾年會扣除高昂的「行政費用」（佣金），實際進入投資帳戶的資金所剩無幾。他直言：「投資歸投資，保險歸保險」，若想投資，不如直接購買ETF（如0050）並搭配定期壽險，效益反而更高。
那麼，哪些保險才是高CP值的選擇？劉鳳和推崇「一年期」的純保障商品，並列出三大必買清單：意外險：保費低廉且不分年齡，對於機車族或通勤族至關重要。癌症險：採單位計算，年輕族群一年僅需百元即可獲得基本保障，亦可視需求疊加單位數。定期壽險：針對家庭經濟支柱，以低保費換取高額身故保障，留愛不留債。
針對家庭保單規劃，劉鳳和提出「保大再保小」、「保近再保遠」原則。他強調，家中主要經濟來源者應優先配置高額壽險與意外險；至於小孩，因無家庭責任，保障需求相對較低。他建議雙薪家庭將總保費控制在年收入的十分之一以內，以一家四口為例，透過定期險搭配，約3至4萬元即可建構完整的家庭防護網，避免因高額保費排擠生活品質。
所有資訊內容僅供參考用途，不構成任何投資建議
面對琳瑯滿目的保險商品，民眾該如何把錢花在刀口上？「平民保險王」劉鳳和在《財經鈔能力》節目中直言，保險應回歸保障本質，強烈建議民眾避開高保費的「儲蓄險」與「投資型保單」，並公開小資族必備的低保費、高保障投保策略。
劉鳳和首先點名許多人喜愛的「儲蓄險」其實暗藏風險。他分析，儲蓄險雖名為儲蓄，但若需提前解約，本金將面臨大幅折損，靈活性遠不如銀行定存；且即便持有至期滿，看似獲利，實則往往追不上長年的通貨膨脹，導致實質購買力下降。
針對「投資型保單」，劉鳳和更以網紅遭閨蜜業務推銷為例，指出這類保單雖標榜投資與保障兼具，但前幾年會扣除高昂的「行政費用」（佣金），實際進入投資帳戶的資金所剩無幾。他直言：「投資歸投資，保險歸保險」，若想投資，不如直接購買ETF（如0050）並搭配定期壽險，效益反而更高。
針對家庭保單規劃，劉鳳和提出「保大再保小」、「保近再保遠」原則。他強調，家中主要經濟來源者應優先配置高額壽險與意外險；至於小孩，因無家庭責任，保障需求相對較低。他建議雙薪家庭將總保費控制在年收入的十分之一以內，以一家四口為例，透過定期險搭配，約3至4萬元即可建構完整的家庭防護網，避免因高額保費排擠生活品質。
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