作者：趙慶翔 TVBS「財經鈔能力」主持人兼財經記者
近年台灣民眾熱衷購買各類保險商品，尤其儲蓄險與投資型保單銷售量持續攀升。許多人把保險視為理財工具、甚至當成退休金累積方法。華爾街操盤手闕又上表示，很多台灣人買保險第一關就出錯，金融市場的長期報酬來自複利、低成本資產配置，而非依靠保單產品獲利。
闕又上指出，保險的本質是「保障」，不是「累積財富」。保險重要，是因為災難發生時，能替家庭撐起安全底線；但如果把大部分資金都配置在儲蓄險、投資型保單，不僅回報率低，更會錯過真正能帶來複利效果的資產。「你沒有保險不行，但把錢都放保險，後面人生也很痛苦，因為你的資產沒辦法長。」
他舉例說明：曾有家庭保單高達近百張，一個月保費壓力驚人，但真正投資配置幾乎掛零，「資金都被保險攔截了，該去灌溉的地方乾掉了。」在台灣，擁有保險證照者多達38萬人，競爭激烈，加上業務模式傾向推銷商品而非做財務規劃，使許多家庭誤把保險當理財唯一工具。
闕又上提醒，保險公司受限於投資規範，只能保守配置資產，「你不可能期待保險公司投資公債、存款，卻跑出像基金或股市一樣的報酬」。他以七二法則為例：儲蓄險回報率多在2%左右，需要36年才能翻倍；但以0050、0056等ETF長期平均5%~8%報酬計算，12年就能翻倍，「只差2%、3%的報酬，最後是『碾壓』級差距」。
闕又上呼籲，台灣人該從「買保險=理財」的迷思中醒來。「儲蓄型保單不是騙人，但不適合想翻身的小資族。」高資產族群和董事長們用保單建立社交、管理資金，那是另一個層次；年輕人若把薪水都買成保險，就像進華西街要找華爾街成長，一開始方向就錯了。
所有資訊內容僅供參考用途，不構成任何投資建議
近年台灣民眾熱衷購買各類保險商品，尤其儲蓄險與投資型保單銷售量持續攀升。許多人把保險視為理財工具、甚至當成退休金累積方法。華爾街操盤手闕又上表示，很多台灣人買保險第一關就出錯，金融市場的長期報酬來自複利、低成本資產配置，而非依靠保單產品獲利。
闕又上指出，保險的本質是「保障」，不是「累積財富」。保險重要，是因為災難發生時，能替家庭撐起安全底線；但如果把大部分資金都配置在儲蓄險、投資型保單，不僅回報率低，更會錯過真正能帶來複利效果的資產。「你沒有保險不行，但把錢都放保險，後面人生也很痛苦，因為你的資產沒辦法長。」
他舉例說明：曾有家庭保單高達近百張，一個月保費壓力驚人，但真正投資配置幾乎掛零，「資金都被保險攔截了，該去灌溉的地方乾掉了。」在台灣，擁有保險證照者多達38萬人，競爭激烈，加上業務模式傾向推銷商品而非做財務規劃，使許多家庭誤把保險當理財唯一工具。
闕又上呼籲，台灣人該從「買保險=理財」的迷思中醒來。「儲蓄型保單不是騙人，但不適合想翻身的小資族。」高資產族群和董事長們用保單建立社交、管理資金，那是另一個層次；年輕人若把薪水都買成保險，就像進華西街要找華爾街成長，一開始方向就錯了。
所有資訊內容僅供參考用途，不構成任何投資建議
◤清潔好物推薦◢
◤爸媽沒教的紅包課◢
