央行打炒房效應全面爆發！　首購族苦尋低利貸款

央行接連出手，限縮房市資金動能，多數首購族地板利率為2.5%起跳，目前市場更出現N+1的特殊現象，成數縮、利率高，讓不少購屋族，面臨資金籌措更大的難題。僅款央行表示從未有過「限貸令」，而是到年底前實施總量管制，後續將視不動產集中度改善情況，及房市發展決定年底是否鬆綁。
 

 

購屋族在目前房貸環境中面臨諸多挑戰。賴先生表示，他在申請貸款時發現，不論是申請新青安還是一般首購型貸款，貸款成數和利率都比先前差了一些。他的平均房貸利率約在2.6%至2.7%，每月負擔高達5至6萬元以上，對一般受薪家庭是相當沉重的負擔。所幸他申請時限貸尚未那麼緊縮，能找到新青安相對較低的貸款方案，讓他感到相當幸運。

市場近期出現的「N+1」現象引人關注。房產雜誌企研室總監暨發言人陳炳辰解釋，這種現象主要出現在投資風氣較盛的區域，銀行目前對投資客群較不友善。他指出，多出來的1成可能是裝潢型貸款，利率相對較高，這也可能造成目前買氣停滯的情況。

根據聯徵中心數據統計，2025年3月向銀行申請房貸的人數為1.79萬人，占比83%，比一年前的88%顯著下降。相反地，向非銀行體系如農漁會信用部，申請房貸的人數增加至2008人，占比約9.34%，比一年前的7.51%明顯上升。信用合作社申請人數則為792人，約3.68%，一年前為2.79%。這顯示越來越多民眾轉向非銀行體系尋求房貸資源。陳炳辰表示，央行仍認為現階段，房貸業務處於高水位，尚未提及政策鬆綁。他認為，可能要等到明年第二季才能看到較明朗的變化。至於利率是否會隨著美國降息的可能性而有所調整，這能是現階段在利率或貸款方面相對有利的政策。對於限貸政策的爭議，網路上形成兩派陣營。一派認為限貸壓抑了房市需求，使15坪以下的小套房、非首購族以及財務不夠優的建商土建融都難以貸款。另一派則認為鬆綁限貸會得罪更多人，房價可能直接上漲，若金融風暴來臨，銀行水位不足可能引發大問題。
 

 

地政士事務所所長鄭文在強調，央行已成功將市場打到谷底，但不動產是百業的龍頭，不能將其打死。他呼籲央行高抬貴手，並指出目前自住客面臨的問題包括需要高所得比、估價保守以及等待時間拉長，對市場來說非常痛苦。

央行亦表明，今年底是否鬆綁總量管制措施，將取決於不動產集中度是否改善，以及房市是否朝健全方向發展。