(圖說/美聯社)
麻省理工學院學者威廉.班根(William Bengen)在1994年提出“4% rule”。這個理論他分析過去75年來的股市及退休案例後,歸納出只要退休第一年,控制花費,從退休金本金中提取不超過4.2%,之後每年依通貨膨脹率微調,就算到過世,都不用擔心會花完。
日前網友winne在部落格上分享她應用「4%理財法」,引起許多注意,她在30多歲就能退休環遊世界,讓更多人對4%理財法趨之若鶩。其實每個人經濟環境和生活基礎不一,4%這個數字雖然不見得能精準套用於所有人,但它確實是一個明確的方向,依著「每年可花費金額是總存款數的4%」這樣的方向,先抓出自己需要的退休金額,從中做調整,找出適合你的理財之道。
群益投信表示在做退休金規劃的時候,可以把握3個原則
1. 持之以恆:時間拉長,投資的風險跟波動度都會下降。
2. 分散風險:雞蛋不要放在同一個籃子,投資可以分散在股市、公債、基金中,計算投資配置比,每年一定要重新檢視投資組合。
3. 定期定額:每月小額定期定額扣款,分散兩至四檔基金,克服市場起伏並補足退休規劃的不足。
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